政協(xié)委員：南京8成小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸

　　在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的情況下，需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的活力激蕩與提振。近年來，盡管包括財(cái)政金融在內(nèi)的各方，對(duì)小微企業(yè)支持在加大，但貸款難題依然存在。如何讓財(cái)政金融投入更加精準(zhǔn)，發(fā)揮好“四兩撥千斤”的杠桿作用？昨天，市政協(xié)召開十三屆6次常委會(huì)議，市政協(xié)委員紛紛建言獻(xiàn)策。

　　現(xiàn)狀調(diào)查

　　八成小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸

　　今年，市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)花費(fèi)3個(gè)月時(shí)間，調(diào)研了40多家小微企業(yè)，最終形成了關(guān)于我市小微企業(yè)發(fā)展情況的調(diào)研報(bào)告。

　　市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)主任梁建才介紹，全市在稅務(wù)部門征管備案的小微企業(yè)總數(shù)為20.35萬(wàn)戶，小微企業(yè)基本覆蓋了國(guó)標(biāo)行業(yè)所列舉的全部20個(gè)行業(yè)。2013年，全市小微企業(yè)共繳納地方稅收323.1億元，占比達(dá)到49.52%。“盡管我市財(cái)政金融對(duì)小微企業(yè)發(fā)展給予的支持不斷加大，但是小微企業(yè)普遍感覺到生存空間小，融資難、融資貴的問題沒有從根本上解決。尤其值得關(guān)注的是，從調(diào)研情況看，當(dāng)前80%左右的小微企業(yè)無緣商業(yè)銀行信貸。”

　　“小微企業(yè)融資難有目共睹。”市政協(xié)委員、南京審計(jì)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院稅務(wù)系主任李淑萍說，2013年4月，全國(guó)工商聯(lián)的調(diào)查結(jié)果是，95%的小微企業(yè)沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過任何借貸關(guān)系。有的地方調(diào)查顯示，超五成小微工業(yè)企業(yè)獲取資金首選“親朋互借”，企業(yè)有銀行借款的需求又能借到或大部分借到款的僅占16.1%。小微企業(yè)為了生存發(fā)展，不得不去借高利貸，進(jìn)一步加大了經(jīng)營(yíng)成本和發(fā)展壓力。

　　財(cái)政金融支持小微企業(yè)力度在加大

　　另一方面政府財(cái)政金融對(duì)小微企業(yè)支持在不斷加大。近年來，南京在支持小微企業(yè)發(fā)展方面做了大量積極有效的工作，市財(cái)政2012年和2013年分別向中小微企業(yè)投入資金達(dá)到35985萬(wàn)元和37317萬(wàn)元。這些錢主要用于小微企業(yè)貸款貼息，貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼，通過天使基金等方式支持初創(chuàng)型小微企業(yè)發(fā)展，其中還有一塊是人才創(chuàng)新資金，包括補(bǔ)助好的創(chuàng)新項(xiàng)目等。

　　在此基礎(chǔ)上，南京金融服務(wù)小微企業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，截至2013年末，南京地區(qū)本外幣小微企業(yè)貸款余額為2479億元，同比增長(zhǎng)27.82%，高出全部貸款增速16.66個(gè)百分點(diǎn)。

　　問題剖析

　　銀行怕“山芋”燙手

　　“小微企業(yè)在全部銀行信貸資產(chǎn)中的使用率不到30%。”市政協(xié)委員、南京陶玉梅服飾設(shè)計(jì)實(shí)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)陶玉梅介紹說。李淑萍認(rèn)為，出于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮，金融機(jī)構(gòu)更愿意將稀缺的金融資源向管理規(guī)范、財(cái)務(wù)健全、市場(chǎng)前景好的大型企業(yè)傾斜，客觀上擠壓了小微企業(yè)貸款空間。

　　南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)白世春分析，實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)貸款需求的小、急、頻特點(diǎn)及其高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征，與銀行商業(yè)特性不對(duì)稱，銀行不敢接這一“燙手”山芋。而且小微企業(yè)普遍缺少實(shí)物抵押，存在財(cái)務(wù)管理不健全等情況，直接造成融資問題無法解決；規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)也很難為小微企業(yè)在融資擔(dān)保、審計(jì)財(cái)會(huì)、資產(chǎn)評(píng)估等方面提供有效服務(wù)；貸款擔(dān)保公司魚龍混雜，甚至出現(xiàn)“跑路”，使得銀行不敢與之合作。

　　小微企業(yè)信用體系建設(shè)滯后

　　面對(duì)企業(yè)旺盛的需求，政府財(cái)政金融支持在加大，但是依然不能滿足企業(yè)需求。

　　梁建才認(rèn)為目前主要有5方面問題。包括：小微企業(yè)信用體系建設(shè)滯后，小微企業(yè)發(fā)展存在先天不足，服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制還不完善，財(cái)稅金融的優(yōu)惠政策落實(shí)上存在難度，財(cái)稅、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)不能滿足小微企業(yè)的需求。

　　據(jù)悉，目前南京小微企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀是，全市只有人民銀行和市信用辦有兩套信用系統(tǒng)，人行牽頭建設(shè)的江蘇省小微企業(yè)信用輔助系統(tǒng)，主要記載的是已獲得貸款的有關(guān)小微企業(yè)和財(cái)稅金融的信息，無法從其他部門收集到更多信息；而由市信用辦牽頭建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，歸集的信息，無法與財(cái)稅、金融等對(duì)接共享。從而使得小微企業(yè)信用體系的建設(shè)滯后于財(cái)稅、金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的需求。

　　服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制也不容樂觀。目前小微企業(yè)主跑路案例增加明顯。部分以聯(lián)保聯(lián)貸形式融資企業(yè)的破產(chǎn)，往往造成參與聯(lián)保聯(lián)貸的所有企業(yè)承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)，部分民營(yíng)擔(dān)保公司因代償激增而出現(xiàn)破產(chǎn)。而一些擔(dān)保公司在履行代償義務(wù)后，只能通過司法程序來清收資產(chǎn)，卻在法院訴訟過程中面臨“四難”窘境：立案難、保全難、審理難、執(zhí)行難。

　　對(duì)癥開方

　　政府能否發(fā)揮類似“支付寶”作用

　　“為保證小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性，政府能否為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保？”李淑萍說，在國(guó)外，小微企業(yè)壽命至少8年，而在我國(guó)，小微企業(yè)平均壽命僅為3.7年。美國(guó)中小企業(yè)局（SBA）的主要任務(wù)是，以擔(dān)保方式引導(dǎo)銀行向中小企業(yè)提供貸款，對(duì)75萬(wàn)美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔(dān)保；對(duì)10萬(wàn)美元的貸款提供80%的擔(dān)保，貸款償還期最長(zhǎng)可達(dá)25年。只有獲得政府資金支持并保持產(chǎn)業(yè)政策穩(wěn)定持續(xù)，小微企業(yè)才能真正放手創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)型。

　　“政府應(yīng)加快完善小微企業(yè)金融服務(wù)支持體系。”市政協(xié)常委、南京巨鯊商貿(mào)有限公司董事長(zhǎng)王衛(wèi)建議，在政府層面可以成立專門的機(jī)構(gòu)或第三方社會(huì)機(jī)構(gòu)，通過對(duì)小微企業(yè)所從事行業(yè)的前景、技術(shù)含量、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行評(píng)估界定，對(duì)評(píng)估或界定為優(yōu)質(zhì)的、有發(fā)展?jié)摿Α⒎袭a(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)，以政府的名義給予資質(zhì)認(rèn)定，建立一個(gè)小微企業(yè)扶持基金進(jìn)行擔(dān)保，架起小微企業(yè)和銀行間的橋梁，發(fā)揮類似“支付寶”的作用。這種對(duì)小微企業(yè)的授信擔(dān)保基金也可以由政府牽頭引入民間資本的形式市場(chǎng)化運(yùn)作，但必須是微利的。

　　加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)

　　“南京要想構(gòu)建小微企業(yè)良好發(fā)展環(huán)境，必須建立‘政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)’、財(cái)稅金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新模式，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”梁建才說，針對(duì)全市小微企業(yè)融資面臨現(xiàn)狀，市政協(xié)集思廣益，為財(cái)政金融支持開出五大“良方”，即加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)、加快小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、加快完善小微企業(yè)服務(wù)擔(dān)保機(jī)制、加大對(duì)小微企業(yè)政策支持的力度、加快小微金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

　　在五大“良方”中，加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)是核心。梁建才說，南京可利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展契機(jī)，推進(jìn)小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融誠(chéng)信系統(tǒng)的建立和相關(guān)法律、法規(guī)的完善，盡快建立小微企業(yè)和個(gè)人在社交平臺(tái)、商務(wù)平臺(tái)、政務(wù)平臺(tái)等信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)征信共享，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本，為金融機(jī)構(gòu)出具小微企業(yè)和個(gè)人的信用“體檢報(bào)告”，提高融資可信度。

　　市政協(xié)還建議，在聯(lián)交所的基礎(chǔ)上建立南京小微企業(yè)發(fā)展基金平臺(tái)，將分散的存量資金盤整集聚起來。通過這個(gè)平臺(tái)，積極發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，解決小微企業(yè)小額、短期、多次和快捷的融資需求。

　　部門回應(yīng)

　　市金融辦：建小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，

　　推進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　面對(duì)委員們的積極建議，市金融辦透露，將運(yùn)用好財(cái)政金融，實(shí)施建小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，開展多項(xiàng)擔(dān)保試點(diǎn)等八大舉措，緩解我市小微企業(yè)融資難、融資貴。這八大舉措包括，建小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、創(chuàng)新利用多層次資本市場(chǎng)、完善天使投資激勵(lì)機(jī)制、開展工程履約擔(dān)保等地方金融創(chuàng)新試點(diǎn)、籌建中介機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)、構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資增信體系、加強(qiáng)金融功能區(qū)建設(shè)、推進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立。

　　其中推進(jìn)小微金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，包括推動(dòng)建立銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，支持小微企業(yè)運(yùn)用多層次資本市場(chǎng)進(jìn)行上市股權(quán)融資和發(fā)行債券融資。依托南京聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所等機(jī)構(gòu)，整合各級(jí)監(jiān)管部門及相關(guān)行政職能部門、各產(chǎn)業(yè)園區(qū)、地方金融組織等有效資源，探索搭建服務(wù)“三農(nóng)”、科技型企業(yè)以及小微企業(yè)的綜合服務(wù)信息平臺(tái)。

　　同時(shí)強(qiáng)化融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)，綜合運(yùn)用已經(jīng)設(shè)立的小微企業(yè)集合債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金、科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、天使投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金以及小額貸款保證保險(xiǎn)等資金和機(jī)制，構(gòu)建政府財(cái)政資金引導(dǎo)的多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資增信體系。

　　金融辦還透露，今年將全力推進(jìn)蘇寧銀行等一批民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的組建，鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。