從十幾年前被斷言“技術(shù)性破產(chǎn)”，到如今資產(chǎn)和利潤大幅增長，中國銀行業(yè)走過了不平凡的發(fā)展歷程。改革開放特別是近十年來，國內(nèi)商業(yè)銀行通過改革發(fā)展和全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，公司治理實現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，經(jīng)營效益不斷提升，風(fēng)險管控能力進一步增強，為推動實體經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)小微企業(yè)作出了積極貢獻。

　　綜合實力提升 抵御風(fēng)險能力明顯增強

　　2001年，中國剛剛加入WTO,中國銀行業(yè)的公司治理薄弱，經(jīng)營管理相對粗放，違法違規(guī)案件頻發(fā)，積聚了大額的不良資產(chǎn)，西方一些媒體甚至在頭版用“中國的銀行業(yè)已經(jīng)技術(shù)性破產(chǎn)”的標題來吸引眼球。

　　如果將2001年至2014年這13年做一個切分，2008年之前應(yīng)該算第一個階段，彼時，背負2萬億元不良資產(chǎn)，嚴重資不抵債的國有商業(yè)銀行，掀起了背水一戰(zhàn)的股份制改革，隨后，國內(nèi)大部分商業(yè)銀行紛紛擺脫歷史包袱，改制上市。2008年國際金融危機爆發(fā)，剛剛通過股份制改革重塑體魄的中國銀行業(yè)成為中國對抗金融危機的先鋒。

　　第二個階段，也就是2008年之后，中國銀行業(yè)逐漸意識到，不能再“以規(guī)模論英雄”，于是開啟了后危機時代的全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。國內(nèi)商業(yè)銀行不再盲目追求規(guī)模擴張，而是積極優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險資產(chǎn)比重，大力發(fā)展低資本消耗型業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)獲得長足發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入對營業(yè)收入的貢獻度顯著提高，盈利模式日趨多元化。

　　在全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推進下，國內(nèi)商業(yè)銀行基本確立了市場化的商業(yè)銀行體制，資本實力明顯增強，盈利能力迅速提升，競爭實力不斷提高。

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至今年6月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到162.95萬億元，同比增長15.3%，總負債規(guī)模為151.97萬億元，同比增長15.1%。其中，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為67.25萬億元，同比增長9.8%，總負債為62.61萬億元，同比增長9.7%；股份制銀行總資產(chǎn)為30.18萬億元，同比增17%，總負債為28.42萬億元，同比增16.8%。

　　2014年7月，英國《銀行家》雜志公布了最新的“世界1000家銀行排名”。按一級資本計算，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和摩根大通榮登2014年度全球銀行前三名。其中，工商銀行的一級資本比上年增長了近三成，是排名前十的銀行中一級資本增速最快的銀行。

　　回顧《銀行家》榜單的十年變化，2004年十強行列中還沒有中國銀行業(yè)的身影，直到2007年工商銀行和中國銀行才首次進入十強。十年間，工、農(nóng)、中、建四大銀行的平均排名由2004年的第28位上升到2014年的第5位，充分展示了國內(nèi)銀行資本實力不斷提升、發(fā)展后勁不斷增強的成長路徑。

　　值得一提的是，在資本實力提升的同時，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2003年底，我國主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的不良貸款余額為24406億元，不良貸款率為17.8%。但到2014年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6944億元，不良率為1.08%，不良率已處于全球銀行最低行列。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟 信貸資源向小微企業(yè)傾斜

　　目前，我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期，銀行信貸作為配置資金資源的主要手段，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，在兼顧實體經(jīng)濟需求和宏觀經(jīng)濟布局的基礎(chǔ)上，不斷加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。

　　銀監(jiān)會主席尚福林表示，2014年上半年銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟成效明顯，各項貸款比年初增加6.2萬億元，同比增長13.7%，主要投向國家重點項目和民生工程，有力支持了實體經(jīng)濟企穩(wěn)回升。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至6月末，主要商業(yè)銀行節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款超過2萬億元，文化產(chǎn)業(yè)貸款超過5000億元；銀行業(yè)金融機構(gòu)保障性安居工程貸款突破1萬億元。

　　“十二五”規(guī)劃指出，大力發(fā)展中小企業(yè)，增加中小企業(yè)貸款的規(guī)模和比例。中小企業(yè)以其在消費品生產(chǎn)領(lǐng)域的貢獻，在我國經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著舉足輕重的地位。近年來，商業(yè)銀行主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資源向中小微企業(yè)傾斜。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年末，主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額14.17萬億元，同比增長15.7%。上半年小微企業(yè)新增貸款1.03萬億元，比去年同期多增26億元，新增貸款占同期全部企業(yè)新增貸款的32.5%。

　　“一方面，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定信貸結(jié)構(gòu)，界定了銀行信貸的投放分布；另一方面，信貸資金在不同產(chǎn)業(yè)間的布局也會引致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變動。為此，我國銀行業(yè)要逐步探索市場化的信貸管理模式，配合信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)的資本配置，調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足實體經(jīng)濟的多元化需求，發(fā)揮信貸杠桿作用，進一步促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。”渤海銀行行長趙世剛在接受采訪時表示。

　　加大創(chuàng)新力度 金融服務(wù)水平不斷提高

　　創(chuàng)新是商業(yè)銀行核心競爭力的突出體現(xiàn)。近年來，伴隨著金融市場的快速發(fā)展，金融服務(wù)需求的多元化，股份制商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，在營銷、服務(wù)、產(chǎn)品、渠道、管理等各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，在服務(wù)實體經(jīng)濟、填補金融服務(wù)空白、滿足客戶需求的同時，也進一步擴大了經(jīng)營空間，加快了自身發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，促進了服務(wù)效率和水平提高。

　　經(jīng)過多年努力，最早提出“做中國最好的零售銀行”的招商銀行在行業(yè)內(nèi)建立了領(lǐng)先地位，品牌吸引力強勁，客戶高度認同。近年來，招商銀行又瞄準中外資銀行競爭的核心領(lǐng)域高端業(yè)務(wù)和高端客戶，大力加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提升財富管理專業(yè)能力，實現(xiàn)了高端客戶群、管理客戶總資產(chǎn)的穩(wěn)定增長。

　　理財業(yè)務(wù)是近年來我國商業(yè)銀行發(fā)展最快的新興業(yè)務(wù)。其中，光大銀行以業(yè)界領(lǐng)先的創(chuàng)新能力、良好的風(fēng)險控制、穩(wěn)定的收益水平，成功地樹立起了理財銀行的形象。截至今年6月末，該行理財產(chǎn)品余額達到5783.04億元，比上年末增加760.04億元。

　　在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，商業(yè)銀行創(chuàng)新多種擔(dān)保模式，推出小企業(yè)融資特色產(chǎn)品，有效增加了企業(yè)融資渠道，滿足了各類小企業(yè)和個體工商戶的多樣化融資需求。平安銀行服務(wù)小企業(yè)的“供應(yīng)鏈金融”，面向小微企業(yè)、工商個體戶、私營業(yè)主；民生銀行推出的“商貸通”、華夏銀行推出的“商圈貸”，均在國內(nèi)市場上初步建立了自己的服務(wù)品牌和市場影響力，獲得了快速發(fā)展。孟揚