中國銀聯6月8日宣布，ATM跨行轉賬業務已在全國所有銀行開通，持卡人可在任意銀行ATM機上，用任何一張銀聯卡向其他銀聯卡跨行轉賬，限額是每天5萬元。

　　全國所有銀行實現ATM機跨行轉賬，值得欣喜，它解決了困擾民眾多年跨行轉賬難問題，標志著普惠金融又邁出了堅實一步。從目前看，全國銀行開通統一跨行轉賬業務具有重要現實意義：一方面，ATM機跨行轉賬因其覆蓋面廣、實時到賬、小額交易等特點，為廣大普通民眾提供了便利金融服務。據中國銀聯數據，ATM跨行轉賬交易中有15%單筆金額不超過500元，35%不超過1000元，70%以上不超過3000元。另一方面，ATM跨行轉賬為持卡人提供了更多交易渠道選擇，服務半徑和服務時間得以無限延伸，同時也能有效緩解柜臺業務壓力、提高服務體驗和效率、降低服務成本，大大減輕了民眾負擔；24小時實時到賬服務，對還房貸、還信用卡欠款等民眾更有作用。再次，由于轉賬及時快捷，它比支付寶轉賬速度快且能實時到賬，在互聯網金融競爭日益激烈的今天，有利于進一步增強銀行對金融消費者吸引力，是銀行在利率即將全面市場化前景下有效遏制存款分流的“殺手锏”，能減輕銀行存款下滑壓力。據中國銀聯數據，2015年一季度，全國共實現ATM跨行轉賬交易3334萬筆、金額2280億元。顯然，ATM機跨行轉賬業務實現，即給民眾金融消費需求帶來了實惠，也為銀行自身發展創造了契機，是雙贏之舉。

　　但值得一說的是，目前ATM機跨行轉賬最大缺陷是收費標準不統一，比柜臺轉賬略低，但比網銀、手機銀行轉賬收費要高。對此，筆者希望各銀行機構不能僅滿足于ATM機實現跨行轉賬業務，更應把統一收費標準工作著重抓好，使這項惠民金融工程更贏得民眾稱贊。目前各銀行ATM機轉賬有三類收費方式：一是工行、農行、建行，ATM跨行轉賬手續費，不分同城異地，單筆匯款金額2000元以下，收取手續費2元；2000元至5000元，手續費5元；5000元至1萬元，手續費10元；匯款1萬元到5萬元，手續費15元。二是中行、興業、中信、招行、民生，ATM同城跨行轉賬手續費，1萬元以下每筆3元，1萬元至5萬元每筆5元；異地跨行轉賬，按轉賬金額1%收取，最低5元，最高50元。三是交行ATM同城跨行轉賬按轉賬金額0.5%收取，異地跨行轉賬按轉賬金額1%收取，最低5元，最高50元。

　　從ATM機跨行轉賬收費標準不統一情況看，會帶來三種弊端：首先，造成民眾無法享受公平金融收費服務，引發各行收費不公，在一定程度上抑制了民眾對ATM機轉賬熱情和興趣。因為在金融科技設施一致和投入相當情況下，由于收費標準不一樣，導致各銀行手續費收入多寡不同，會影響民眾對服務收費質疑和詬病，對銀行發展帶來負面影響。其次，由于收費標準不一，很難體現銀行普惠金融服務屬性，也難充分顯現銀行社會責任擔當。因為在ATM機從事金融轉賬業務的多為中低收入階層的普通民眾，由于收費標準不一，尤其對轉賬金融不大的民眾，有可能侵蝕了他們的收入，降低了他們金融消費能力。再次，收費標準不統一，會誘發銀行之間不公平競爭，引發新的金融競爭內耗，對營造銀行經營生態不利，進而影響整個銀行業經營戰略轉型。

　　顯然，銀行做好了ATM機跨行轉賬重大惠民金融工程只是第一步，更應重視統一收費標準工程。以現有各類收費最低標準為參照系，進行科學成本核算，制定銀行與金融消費互利共贏、以給普通民眾最大消費實惠為目標的收費價格，讓ATM機真正成為普通民眾最貼心的金融服務工具。同時，通過多種渠道，加強業務宣傳和安全提示，避免客戶落入比如電信詐騙等轉賬欺詐陷阱，保證客戶資金安全，讓ATM機成為民眾最放心的金融服務工具。

　　（作者單位：湖南省懷化市銀行監管分局）