人民網(wǎng)北京9月28日電 (記者 賀霞)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵日前對人民網(wǎng)記者表示，支付是金融科技創(chuàng)新中不可或缺的環(huán)節(jié)，未來五到十年，支付介質(zhì)的多元化發(fā)展將成為新常態(tài)，產(chǎn)業(yè)各方要圍繞保障客戶支付安全為核心，通過不斷創(chuàng)新支付方式為客戶帶來便捷的、人性化的支付體驗。

　　近年來, 我國支付市場日趨成熟，非現(xiàn)金支付規(guī)模不斷擴(kuò)大。根據(jù)央行發(fā)布的支付體系運行總體情況顯示，2015年上半年全國累計辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)432億筆，金額1682萬億元。隨著支付環(huán)境逐步改善以及通信技術(shù)的全面覆蓋，新型支付渠道大量涌現(xiàn)，早已突破 POS 終端的限制，電話支付、移動支付、互聯(lián)網(wǎng)快捷支付、數(shù)字電視支付等一系列新型支付方式應(yīng)運而生。

　　戴兵介紹，支付的本質(zhì)是資金的轉(zhuǎn)移。作為資金轉(zhuǎn)移的重要載體，信用卡功能由三個部分完成成，即銀行賬戶、支付介質(zhì)和支付平臺。信用卡的支付介質(zhì)目前正日趨多樣化，除了常見的磁條、IC卡介質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固話終端、電視等各類創(chuàng)新支付模式也如“雨后春筍”般不斷涌現(xiàn)。未來，人臉支付、指紋支付、虹膜支付、聲波支付等一系列生物智能方式也將進(jìn)入千家萬戶。

　　磁條作為傳統(tǒng)的支付介質(zhì)曾經(jīng)是最核心、主流的，如今磁條支付量仍然占據(jù)著支付市場份額的大半壁江山。近幾年，金融IC卡作為技術(shù)含量更高的科技產(chǎn)品，在傳統(tǒng)支付渠道中得到了推廣。自2014年以來，人民銀行在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易工作，并要求“自2015年1月1日起，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡應(yīng)為金融IC卡”，雖然金融IC卡與磁條卡仍會有一段“并用”的時間，但是金融IC卡取代磁條將是大勢所趨。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動智能終端的快速發(fā)展，網(wǎng)上支付特別是移動支付產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出較快的發(fā)展勢頭，“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”的支付場景逐漸走入了公眾的生活。很多銀行與通訊運營商合作，推出了NFC手機(jī)信用卡，將IC卡應(yīng)用加載到SIM卡上，實現(xiàn)手機(jī)SIM卡與金融IC卡合二為一。數(shù)字支付的興起，支付渠道的多元化，支付介質(zhì)智能化，未來，這些變量仍將繼續(xù)發(fā)酵，科技會充分發(fā)揮支付主體——人本身的能力，指紋、人臉、視網(wǎng)膜、虹膜、聲紋甚至皮下芯片等生物體征，都可能成為信用卡支付的主要介質(zhì)。

　　除了技術(shù)創(chuàng)新，什么主導(dǎo)著支付介質(zhì)的演變和推廣呢？戴兵認(rèn)為，安全、便捷、成本是支付介質(zhì)新舊更替的主要衡量標(biāo)尺。為什么金融IC卡可以取代磁條卡？那是因為，一方面，金融IC卡在安全技術(shù)方面遠(yuǎn)高于磁條卡，可以憑借多重安全認(rèn)證機(jī)制、加密的數(shù)據(jù)通信方式實現(xiàn)較強(qiáng)的防偽能力，可有效防范信用卡欺詐風(fēng)險對客戶造成的危害。另一方面，金融IC卡可在公交、地鐵和餐飲等行業(yè)廣泛應(yīng)用，滿足居民在公眾服務(wù)領(lǐng)域的金融需求。此外，金融IC卡的替換成本也是產(chǎn)業(yè)各方能夠承受的。

　　同時，戴兵還提出，統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)則是支付介質(zhì)大范圍推廣的先決條件。新介質(zhì)如果要得到可持續(xù)的發(fā)展，不僅需要獲得持卡人、商家和銀行幾方在安全、方便、成本等方面的認(rèn)可，還要考慮全球市場的認(rèn)可程度。目前IC芯片卡的全球通行規(guī)則最大的還是EMV規(guī)則，第二大應(yīng)該是人民銀行制訂的PPOC，各個國家在這方面也有自己的規(guī)則。任何一種支付介質(zhì)的推廣都需要全球認(rèn)可，制定一套統(tǒng)一的規(guī)則其實就是一個相互認(rèn)同認(rèn)可的過程。就好比我們的火車進(jìn)入俄羅斯境內(nèi)要把輪子換了，我們的鐵軌跟俄羅斯的不一樣，所有的火車都要換一次。

　　對于未來支付介質(zhì)的發(fā)展，戴兵相信技術(shù)創(chuàng)新層次不窮，“非接無質(zhì)化”支付必將成未來發(fā)展趨勢，但沒有任何一種介質(zhì)會一家獨大，未來一切皆有可能。目前多種新興支付介質(zhì)都在研究探索的道路上，只要符合了安全、便捷、經(jīng)濟(jì)的標(biāo)準(zhǔn)，并具備了統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)則，無論是二維碼、視網(wǎng)膜、虹膜等方式都將可能推廣起來，未來五至十年支付介質(zhì)必將是百花齊放，多元化發(fā)展。

　　目前以電子支付和移動支付為代表的新的受理市場形態(tài)尚未形成，轉(zhuǎn)折階段的支付市場瞬息萬變。面對錯綜復(fù)雜的環(huán)境，戴兵介紹了光大銀行信用卡中心的發(fā)展思路：以支付安全為前提，以客戶體驗為出發(fā)點，加快應(yīng)用場景的開發(fā)和應(yīng)用市場的發(fā)展。

　　戴兵進(jìn)一步解釋說，確保客戶用卡安全是光大信用卡支付創(chuàng)新的首要條件。光大信用卡中心將以需求為導(dǎo)向，啟動與優(yōu)質(zhì)資源企業(yè)的合作，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極穩(wěn)健推動快捷支付、協(xié)議支付、移動支付等新型支付手段的研究應(yīng)用，以提高信用卡受理各環(huán)節(jié)快捷性和易用性為重點，打造隨時、隨地、隨心—3Any用卡體驗，并采取、謹(jǐn)慎測試的方式，確保客戶用卡和支付安全。