據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增速?gòu)?011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，呈現(xiàn)斷崖式下跌，不良貸款則從2013年3季度開始，告別了過(guò)去連續(xù)多年的“雙降”態(tài)勢(shì)，出現(xiàn)大幅回升，今年一季度，不良貸款率已上升到1.75%。但由于銀行業(yè)利潤(rùn)規(guī)模過(guò)于龐大，即便不增長(zhǎng)，其利潤(rùn)總量仍然是天文數(shù)字。這樣的格局顯然是不合理的，也是畸形的，必然對(duì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展產(chǎn)生極不利的影響。為什么那么多穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)措施出臺(tái)，經(jīng)濟(jì)仍處于下行通道，很大程度上就與銀行業(yè)的畸形發(fā)展有關(guān)，與銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的過(guò)度攫取有關(guān)。

值得注意的是，銀行每當(dāng)出現(xiàn)問題，包括利潤(rùn)下降、不良貸款率上升，就會(huì)把責(zé)任推給別人。比如，認(rèn)為不良貸款率上升是因?yàn)閷?shí)體企業(yè)信用度下降、壞賬增多，利潤(rùn)下降則是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的沖擊，風(fēng)險(xiǎn)加大則是因?yàn)檎深A(yù)過(guò)多。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行利潤(rùn)沖擊的說(shuō)法，更是完全經(jīng)不起推敲。

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，確實(shí)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了較大的沖擊和影響，但是必須看到，這種沖擊是積極、良性的影響，總體上有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展。如果沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和影響，以國(guó)有銀行為代表的傳統(tǒng)銀行業(yè)，幾乎不可能有任何積極的改變。

要對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)造成足夠的沖擊，要打破壟斷、激發(fā)競(jìng)爭(zhēng)談何容易？傳統(tǒng)銀行業(yè)不僅自身十分強(qiáng)大，而且一直受到監(jiān)管部門的悉心關(guān)照和保障，如今年7月1日正式實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，就不乏保護(hù)銀行業(yè)強(qiáng)勢(shì)支付地位的條款。然而，用這樣一些方式對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行保護(hù)，維護(hù)銀行業(yè)的高額利潤(rùn)，使其他行業(yè)特別是實(shí)體產(chǎn)業(yè)的利益源源不斷流向銀行業(yè)，讓銀行業(yè)變成一個(gè)巨大的永遠(yuǎn)填不滿的“吸水池”，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)有害無(wú)益。

在積極鼓勵(lì)創(chuàng)新的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新成果之一，且自身仍然在不斷擴(kuò)大和鞏固創(chuàng)新，亟須與傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)，需要在制度設(shè)計(jì)和市場(chǎng)環(huán)境營(yíng)造方面與傳統(tǒng)銀行業(yè)享有同等待遇。銀行業(yè)面臨的困難和問題，特別是利潤(rùn)增速放慢和不良貸款率上升的問題，很大程度上是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念陳舊、經(jīng)營(yíng)手段單一、經(jīng)營(yíng)模式僵化造成的，是銀行業(yè)只顧眼前利益、不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，只考慮自身、不考慮全局帶來(lái)的。如果一定要說(shuō)與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的話，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融已迫使銀行業(yè)有了一定的改變，因?yàn)椴桓淖兇_實(shí)不行了。

在規(guī)范金融行為方面，管理層切不可只把眼睛死死盯住互聯(lián)網(wǎng)金融，盯住互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，不能對(duì)傳統(tǒng)銀行存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)能放則放，能松則松，甚至主動(dòng)幫助其化解。否則，不僅市場(chǎng)環(huán)境會(huì)越來(lái)越差，傳統(tǒng)銀行的思維觀念也會(huì)越來(lái)越陳舊，經(jīng)營(yíng)管理也會(huì)越來(lái)越落后。

日前，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員、人民銀行原副行長(zhǎng)吳曉靈在“中國(guó)財(cái)富管理50人論壇”上表示，在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，銀行沒有動(dòng)力和能力去發(fā)放貸款，而且在發(fā)放貸款的時(shí)候過(guò)多有利潤(rùn)的考慮，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不是一件好事。因此，她建議降低銀行的資本充足率。作為老金融工作者和金融行業(yè)資深專家，吳曉靈也對(duì)銀行過(guò)度追求利潤(rùn)頗為憂慮，可知傳統(tǒng)銀行在攫取利潤(rùn)方面到了何等嚴(yán)重的地步。

讓互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融對(duì)傳統(tǒng)金融發(fā)起沖擊和挑戰(zhàn)，只會(huì)有利于中國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融存在的安全風(fēng)險(xiǎn)問題，完全可以通過(guò)提升技術(shù)、規(guī)范管理、加強(qiáng)監(jiān)管等達(dá)到目的，而不需要將其手腳捆住，更不能一棍子打死。只有構(gòu)建公平的市場(chǎng)環(huán)境和良好的法治環(huán)境，才能讓金融業(yè)發(fā)展得更穩(wěn)更好，讓傳統(tǒng)銀行業(yè)不再畸形膨脹。