早在2016年年末，市場上就有消息流傳，北京地區多家銀行已將首套房商貸利率折扣調整為不低于基準利率的0.9倍。不過，《證券日報》記者近期走訪發現，部分銀行手中還有一些利率八五折優惠的名額，能否得到則要看運氣和實力，同時放款時間也顯著增加。

與北京地區利率優惠收緊遙相呼應的是，一位國有大行華北地區某支行的工作人員對《證券日報》記者表示，春節前一周，其所在支行的按揭貸款審批甚至被暫停，目前也僅是“配給”了有限的額度，超出則不允許發放。

首套房八五折

利率優惠可以有

新年開局，銀行首套房利率優惠折扣便全面收緊。據了解，目前有15家銀行的北京分行簽訂了公約：自2017年1月1日(含)起，新受理的首套個人住房貸款最低執行利率原則上不低于央行同期同檔次基準利率的0.9倍。這15家銀行包括：工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、北京銀行、民生銀行、浦發銀行、興業銀行、光大銀行、華夏銀行和北京農商行。

不過，《證券日報》記者調查了解到，上述15家銀行中有部分銀行根據自身情況延長了首套房八五折利率優惠的執行時間。

在北京市朝陽區某大型房產中介的門店，工作人員告訴本報記者，“從元旦起，仍有一家國有大行在春節前對購房人執行八五折優惠利率，其他各家合作銀行的首套房利率折扣已經全面調整為九折。”不過，該工作人員還補充道，“由于各個門店合作的銀行不太一樣，我們公司的其他門店在另一家國有銀行、**股份制銀行和**城商行為客戶申請到八五折優惠利率。”

對此，《證券日報》記者分別致電上述銀行了解首套房商業貸款利率的執行情況。

第一家國有大行的工作人員表示，“春節前確實還在執行八五折的優惠利率，不過春節后對首套房的利率優惠已經從原來的八五折提升至九折。”

而另外幾家銀行的貸款專員均表示，“目前對于特別優質的客戶還是可以審批八五折優惠利率，不過相比于去年，可以獲批八五折利率的客戶已經大大減少。”

在北京市東城區某房產中介的門店，一位經紀人告訴《證券日報》記者，“我們門店從2017年1月10日起就沒有為客戶辦理過九折以下的貸款，不是不可以辦理，而是因為近期各家銀行對優質客戶的認定有些‘隨機’和‘運氣’的成分，如果申請八五折優惠利率沒有成功或是放款慢很容易引起合同糾紛。”

除了首套房利率優惠折扣的變化，各大銀行的放款速度，也顯示了信貸環境的收緊態勢。

北京市東城區某房產中介的經紀人告訴《證券日報》記者，“目前各大銀行的放款速度都比較慢，東城區一般需要20個工作日或以上，北京市其他城區可能放款速度會更慢。”

這位經紀人的說法在本報記者隨后的走訪中得到證實。在北京市朝陽區，多家房產中介的工作人員告訴《證券日報》記者，“目前放款時間需要40個-60個自然日。”

不僅如此，各家銀行對貸款人提供的材料也比去年嚴格了許多。

某大型房產中介的工作人員告訴本報記者，“以往工作單位為500強、國企或行政事業單位的員工，只需提供收入證明在我們合作的銀行就可以申請較低折扣的商業住房貸款，但是現在即便是申請九折優惠利率，除了收入證明，工資流水也成了必不可少的材料。”

在《證券日報》記者走訪的多家房產中介，只有一家中介公司的工作人員告知，300萬元以下的貸款還有個別合作銀行對于特別優質客戶可以不提供工資流水證明。

根據《證券日報》記者統計，除上述簽訂公約的15家銀行外，還有3家銀行仍在執行八五折優惠利率，不過執行條件都相對苛刻。例如，某外資行需貸款金額為200萬元以上；某城商行除收入證明、工資流水、征信記錄良好外，還對申請人的工作單位有要求；某股份制銀行僅和房產開發商有合作，不做二手房。

從多方面看，八五折優惠的“末班車”可能很快結束。

二套房貸款年限

暫時未變

2月8日晚間有消息稱，根據監管部門及銀行業協會自律公約要求，北京市自2017年2月8日(含)起，網簽生效的二套住房貸款，其貸款期限最長不得超過25年。對此，《證券日報》記者走訪了部分銀行和房產中介求證。

截至2月12日，本報記者走訪的銀行和房產中介均表示，“目前網簽生效的二套住房貸款，還可以貸款30年。”

然而，各家房產中介的經紀人大多表示，“已經看到了二套房貸款年限縮短的消息，不過，由于具體細則沒有正式發出，具體哪天開始執行也不好判斷。”

消息如果落地，實施最直接的影響就是在貸款總額不變的情況下，貸款人的月供將會增加。

以貸款200萬元為例，按照等額本息的還款方式，同時貸款利率為基準利率上浮10%，即5.39%計算，貸款30年，平均每月月供為11218.13元；貸款25年，平均每月月供為12150.71元。也就是說，每月需要多還900多元。

由于申請商業住房貸款需要貸款人的月收入至少為月還款額的兩倍，貸款年限的縮短實際上變相削弱了購房者的還款能力。也就是說，在貸款人工資不變的情況下，實際可以貸款的總金額會減少，前期所需的首付金額將會增加。

銀行業內人士認為，首套房房貸利率全面提升至九折以及二套房貸款年限的縮短，是樓市調控加碼的又一動作，是信貸政策收緊的一種表現。通過增加購房成本的方式，提高買房的門檻，從而降低購房意愿，抑制炒房投資行為。