改革開放以來，我國已形成了“一行三會”為主導的中央金融監管以及地方金融監管為補充的金融監管格局。這種金融監管體制由多頭多級監管機構負責不同的監管領域，能夠發揮分行業監管的專業優勢，對于維護金融業穩定發展有重要作用。

隨著中國金融業的不斷對外開放和創新發展，近年來，以小額貸款公司、各類交易場所、互聯網金融企業、融資擔保公司等為代表的區域性金融機構或類金融機構發展迅速。此類新興金融業態作為傳統金融機構的補充，為實體經濟提供了有力支持，推動了地方經濟發展。但由于各類新型金融業態尚未納入中央金融監管體系，缺乏明晰的金融監管體制，在宏觀經濟增長放緩、經濟結構調整、金融創新進程加快等因素疊加影響下，特別是2016年以來地方金融風險逐漸暴露，各類非法集資、非法期貨等非法金融行為高發頻發，并呈現出網絡化、涉眾性、跨區域、多樣化、復雜化等特點，各種金融風險處置工作難度大，維穩壓力大，信訪問題呈現組織化、規模化、長期化趨勢。

目前地方金融監管體制存在的主要問題：

（一）地方金融監管職能邊界模糊。目前國家政策雖已對地方政府金融管理提出了具體的工作任務，但都沒有上升到法律層面，依然屬于政府部門規章和規范性文件，各地方金融辦（金融工作局）在執法方面缺少法定依據。目前地方金融監管局只能對監管對象開展專項檢查，專項檢查的結果只是撰寫專項檢查報告作為政府決策參考。而對于專項檢查中發現的問題，苦于沒有行政執法權限，而不會發生任何法律效力，更不能對行政相對方構成約束力，地方金融監管局充其量只能尋找其他部門協調解決。

（二）地方金融監管的事后性與職能創設的滯后性。地方金融具有明顯的不規律性、不公開性、區域性、隨意性等特點，因此容易造成地方金融的監管事項較為隱蔽，一般只有在風險暴露時，才能被發現，但是此刻解決為時已晚，僅僅靠單純的事后追究，并不能起到預防作用，更無法實現事前提示、控制和防范風險的監管本意。同時，地方金融監管職能在設置上存在一定的空位、缺陷，有時甚至是滯后的，現有以監管對象為標準實施分類監管，會造成許多的監管盲區。

（三）地方金融監管職能的分離。在地方金融監管實踐中，地方金融管理體系還未形成統一的框架，管理職能散落于各個部門。比如，我省典當行、大宗商品交易場所的管理由省商務廳負責；創業投資備案由省發展改革委負責；小額貸款公司和融資性擔保公司，政策由央行銀監會出，具體由省金融辦監管；企業債由發改委負責。網絡貸款公司、網絡眾籌等機構，目前尚未確定具體監管細則。這種情況下，監管政出多門，職責交叉，有效性差，無法形成合力，不利于中央全面的管理和掌握地方金融機構的整體情況，降低了管理效率，監管效果也難以保證。特別是出現金融風險時，相互推諉，出現監管漏洞和盲區。

（四）地方金融監管職責定位寬泛。本世紀初，國家對金融事務管理實行“一行三會”的垂直監管。在此金融監管模式下，作為議事協調機構的金融辦應運而生。最開始金融辦并不具有行政審批權，主要任務是聯系并配合“一行三會”工作。隨著各地政府對金融產業越來越重視，金融辦承擔的職能亦實現了升級和擴容。特別是金融危機以來，在培育金融產業、服務中小企業、支持小額貸款、促進要素市場發展等方面，不少地方的金融辦都進行了嘗試和探索。隨著國家金融體制改革的不斷深入，地方金融管理體制基本形成了以地方政府為領導，以金融辦為主，財政、發改、經信等地方政府相關部門相協調的組織架構。其中，金融辦主要發揮的作用有三：推動金融改革創新、金融專業監管、維護區域金融穩定。盡管權能行使的相對方并不多，但這幾項職責，任何一項之履行都非易事，甚至需要各自單獨成立一個部門。將這幾種性質差異較大的職責集中于地方政府金融管理部門于一身，對地方政府履行監管職能帶來了較大挑戰。

（五）金融監管人才缺乏。金融人才屬于高端人才，會向專業機構流動，地方政府的專業金融人才非常匱乏，降低了行政履職效能；經過幾次機構改革，金融辦的編制指標非常稀少，這導致金融辦的監管力量嚴重不足。

因此，完善地方金融管理體制的迫切性日益突出，成為亟待解決的現實問題，對策與建議如下：

（一）向中央編辦建議清晰界定中央和地方金融監管職責。在堅持中央對金融業管理的主導地位的原則下，加強協作配合，完善地方金融管理體制。雙層金融監管的總體思路是：中央管大中，地方管小微；中央管全國，地方管區域；中央管公眾類，地方管非公眾類；中央管存在系統性風險的領域，地方管存在區域風險領域。比如，近年來，互聯網金融、網絡借貸平臺、各類交易場所等，具有明顯區域外溢的金融創新發展迅猛，對此則需要以中央監管機構為主導，統籌協調進行監管，防范系統性風險產生。對地方管理的部分，應明確地方政府對地方性金融機構和金融市場的監管職責，引導地方政府遵循“區域性”原則履行好相關職能。地方負責制定實施細則和操作辦法，具體組織實施。同時必須明確，發生金融風險時，中央和地方在金融風險處置中的責任，及時有效地處置轄區金融業突發事件，改善本地區金融生態。

（二）通過法律正式授權省金融辦承擔區域性地方小微金融監管職能，適時考慮將當前金融辦改為金融管理局。同時明確其法律地位、管理對象、職責范圍，將分散在多個政府職能部門的金融管理職責進行整合，明確由金融管理局對地方金融實行統一規劃、管理、協調、服務，著力解決多頭管理的問題。

（三）加強地方金融監管機構能力建設,充實自身力量。要強化省金融辦統籌協調力度。在各市、自貿區設立對口機構，省級金融辦對下級金融辦要有較強的約束力。與此同時，也需要金融辦在履職上區別于一般的政府部門，要具有一定的獨立性，更好的履行監管職能，進行風險防控。要監管隊伍建設。通過“引進來”的方式，吸引高素質金融管理人才加盟，通過去中央金融管理部門派出機構、金融機構掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現有管理人員綜合素質，切實提高管理的專業性、有效性。

（四）創新金融監管手段。要建立科學準入和退出機制。要審查小微金融和準金融機構的注冊資金、經營場所等硬性約束指標，也要審查主要股東資質和法人代表及機構風險控制能力和從業人員的素質等軟性約束指標，經營不善的機構必須嚴格按照規則退出。要建立規范、先進的統計制度及信息系統。省級地方金融監管局要在本區域推動所有新興金融機構建立全部核心業務運營的信息系統，并建立地方金融信息中心，并與本區域內新興金融機構聯網，形成地方性金融信息系統。要發展社會性小微金融業評級機構。積極推動小貸公司、融資性擔保公司、交易場所、網絡借貸等新興金融機構的評級，改善新興金融機構自身經營管理，積累信用，降低融資成本，也有利于投資者有效評估金融風險、降低交易成本。與此相對應，改進、完善、擴大央行征信系統，充實個人、小微經濟體和小微金融機構的信息，并為新興金融機構接入和使用央行征信系統創造條件。

（此文系民建廣東省委提交省政協十一屆五次會議集體提案）