作為一項(xiàng)組織架構(gòu)、制度改革,“普惠金融事業(yè)部”正在國(guó)有大型銀行中率先落地。截至目前,已有中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行兩家國(guó)有大行宣布成立普惠金融事業(yè)部。

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在今年的《政府工作報(bào)告》中提出,鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,國(guó)有大型銀行要率先做到,實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

4月18日,《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者從工行獲悉,該行已決定在總行成立普惠金融業(yè)務(wù)部,通過(guò)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、差別化考核評(píng)價(jià)提升小微金融服務(wù)水平。此前,建行也已宣布成立普惠金融事業(yè)部,并成立普惠金融發(fā)展委員會(huì)。

推進(jìn)普惠金融,為何要通過(guò)“事業(yè)部”?它將如何發(fā)揮作用?

多位業(yè)內(nèi)人士表示,普惠金融業(yè)務(wù)涵蓋“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),借貸個(gè)體差異性大,風(fēng)險(xiǎn)程度各異,很難適用“一刀切”的管理標(biāo)準(zhǔn),需要在信貸管理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、考評(píng)機(jī)制等方面分類施策。由此,“事業(yè)部”改革應(yīng)勢(shì)而生。作為一項(xiàng)組織架構(gòu)、制度改革,“事業(yè)部”的核心在于,通過(guò)構(gòu)建一套專業(yè)化的體制機(jī)制,確保有專門(mén)的機(jī)構(gòu)、人員、資源去做普惠金融業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹,工行成立普惠金融業(yè)務(wù)部后,將實(shí)行“六個(gè)單獨(dú)”管理。一是單獨(dú)的信貸管理體制,為小微金融業(yè)務(wù)設(shè)置獨(dú)立的信貸計(jì)劃、獨(dú)立的信貸管理體系;二是單獨(dú)的資本管理機(jī)制,享受單獨(dú)的資本計(jì)量、配置、評(píng)價(jià)政策;三是單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算體系,逐步建立完善小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的報(bào)表體系;四是單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷(xiāo)機(jī)制,設(shè)置差異化的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,執(zhí)行差異化的核銷(xiāo)政策;五是單獨(dú)的資金平衡與運(yùn)營(yíng)機(jī)制,核定專項(xiàng)資金計(jì)劃,納入全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)劃統(tǒng)一管理;六是單獨(dú)的考評(píng)激勵(lì)約束機(jī)制,差異化考核問(wèn)責(zé)機(jī)制,并對(duì)分支行普惠金融業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)行雙線考核。

“與此同時(shí),我們將力爭(zhēng)在2至3年內(nèi)設(shè)立完成300家左右的專業(yè)服務(wù)中心,用專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、高效的服務(wù),做好小微、‘三農(nóng)’和扶貧金融業(yè)務(wù)。”工行上述負(fù)責(zé)人說(shuō),截至2017年3月末,工行小微企業(yè)貸款余額20899億元,涉農(nóng)貸款余額19000億元左右,精準(zhǔn)扶貧貸款余額1000億元左右。

實(shí)際上,在普惠金融事業(yè)部設(shè)立前,我國(guó)銀行業(yè)已針對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域開(kāi)展了“事業(yè)部”探索,最具代表性的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。該行于2008年啟動(dòng)實(shí)施“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn),2015年4月,國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)農(nóng)行將三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋到所有縣域支行,截至2015年年底,農(nóng)行2089個(gè)縣域支行已全部納入事業(yè)部管理。

從實(shí)踐看,“事業(yè)部”改革改了什么?農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,可以用4個(gè)變化來(lái)概括:一是服務(wù)“三農(nóng)”機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化;二是資源配置的制度化;三是政策產(chǎn)品的差異化,單獨(dú)設(shè)計(jì)差異化的“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品政策;四是實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”的可持續(xù),這也是最終目的。

“普惠金融具有政策性、社會(huì)性與營(yíng)利性,強(qiáng)調(diào)機(jī)會(huì)平等,可以預(yù)見(jiàn),這對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)和扶貧領(lǐng)域的金融支持能夠帶來(lái)新機(jī)遇。”建行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,截至2016年年末,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款(不含票據(jù)融資)余額28.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.1%;用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額26.7萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.8%。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 郭子源)