對于任何一種移動支付載體來說,中國市場都是一個可以撬動地球的支點——因為市場實在龐大,而且增長速度驚人。

但是跟進駐初期的大張旗鼓相比,現在的Apple Pay幾乎很難被人想起。

基于各家銀行跟蘋果簽訂的保密協議,我們難以從官方層面了解Apple Pay來華一年半的用戶數量、交易筆數和交易金額到底有多大。不過,記者從一家大型股份行和國有大行零售業務條線高管處獲悉,這兩家行的情況“不那么樂觀”,持卡用戶注冊Apple Pay的占比分別不超過4%和2%,人數分別為300多萬和100多萬。而且,綜合幾名銀行人士的說法,4%的占比已算是行業較高的了,很多銀行也就在1%～2%之間。

相信這些說法,不會離實際情況太遠。如此看來,從某種程度上,Apple Pay在廣闊的中國市場初步宣告折戟。

那么,問題隨之而來。為什么?原因當然不是iPhone出貨量少了,雖然IDC數據確實顯示,iPhone手機2016年在中國出貨量下降23%,正被華為等國產智能機品牌擠出去。

以專業一點的姿態來說,當我們在談論一種“pay”的時候,我們討論的不是一種支付方式,而是承載商業場景的賬戶。這一點不只是針對Apple Pay,對其他手機Pay也一樣。

先來看一個被動擠壓因素:對手太強。去年第四季度,中國第三方移動支付市場交易規模達到12.82萬億元,環比增長41.72%。其中,憑借著強大入口效應(社交、電商)和渠道黏度的天然優勢,支付寶和微信支付依舊位列前兩強,而且相加的市場份額比以前更大了,提高至91.12%;剩下的8名在9%不到的市場里廝殺。

Apple Pay在華首戰不利的主要原因是商用場景太少。在線上,其他的支付載體已經全方面(或逐步)打造貨幣基金購買、基金保險等理財代銷、購物優惠、出行、家政、電影票、彩票、水電煤繳費、轉賬等綜合功能,而Apple Pay甚至還不能支持個人轉賬。

在線下,Apple Pay受理網絡的鋪設,受制于監管、產業環境、商戶受眾接受度等多重因素,遠不如中國本土選手快。以減免商戶手續費和商戶消費優惠(這個需要與發卡行協同)為例,Apple Pay的力度跟支付寶和微信支付不是一個量級。此外,Apple Pay的受理終端是特定的NFC(近場支付)機器,通常商戶會配備普通的POS機和掃碼槍,但不一定會配備(或者說升級)Apple Pay需要的受理終端。要商戶去升級受理終端,相應的補貼卻又不到位,商戶很難有動力去做。

綜上所述,一個本來就沒有入口優勢的支付工具,缺少足夠吸引用戶的商用場景,在面對中國本土市場想象力巨大、執行力較強、商業基礎完善的綜合支付賬戶時,敗下陣來并不意外。所以,Apple Pay的持卡用戶綁卡占比只有兩三個百分點完全可以理解。(記者 劉筱攸)