如何實現“脫貧致富不返貧”，而不僅僅是“送錢送糧”，金融機構在扶貧攻堅戰中扮演了不可忽視的攻堅力量。

近年來，農業銀行積極探索金融扶貧路子，以金融“活水”撬動產業發展、村集體增收、貧困戶脫貧致富，取得了較好的效果。

截至2017年末，在832個國家扶貧工作重點縣貸款余額達8151億元，較上年末增長 1107億元，增幅15.7%，高于全行貸款增速 5.4 個百分點。

此外，金融扶貧精準度顯著提高。截至2017年末，農行精準扶貧貸款余額2878億元，較上年末增長844億元，增幅41.5%。精準扶貧貸款服務帶動貧困人口665萬人，較上年末增加105萬人。對建檔立卡貧困戶發放的貸款余額達222億元，較上年末增長 36.1%，直接支持貧困人口123.3萬人。

定點幫扶縣已經脫貧摘帽

秀山土家族苗族自治縣位于渝、湘、黔、鄂四?。ㄊ校┻厖^接合部，地處全國14個集中連片特困地區武陵山腹地。全縣共有24個扶貧重點村，建檔立卡貧困戶16744戶，貧困人口70383人，脫貧攻堅任務重、難度大。

作為中國農業銀行總行定點支持的五個扶貧縣之一，在農業銀行的創新金融扶貧模式下，截至2017年年底，秀山縣已經脫貧摘帽。

初夏時節，記者來到秀山土家族苗族自治縣，對這里的金融扶貧工作開展調研。記者發現，“政府增信、財政貼息、銀政共管、精準到戶、風險可控”的一款“精準致富貸”正在緊鑼密鼓推進。

截至2018年4月30日，共發放“精準致富貸”456筆，金額2280萬元,所發放的“精準致富貸”涉及全縣15個鄉（鎮）、53個行政村，其中貧困村23個。

建檔立卡貧困戶文紹章是重慶市秀山土家族苗族自治縣官莊鎮新莊村文家灣組的農民，以養豬為生。由于身患疾病且又要供兩個子女上學，家庭負擔重，是當地的貧困戶。

3年前，文紹章抱著“試一試”的心態向秀山農行申請貸款，當地支行內部人士表示，雖然文紹章家境貧寒，但通過上門調查后發現，文紹章勤勞善良，擅長養殖，信譽良好。當時農行“精準致富貸”尚未推出，盡管如此，依然決定向他發放5萬元貸款用于發展生產且該筆貸款可以循環使用。

2017年農業銀行創新推出“精準致富貸”產品后，年內又向文紹章發放“精準致富貸”款5萬元。該筆貸款采取政府增信，免擔保，由財政全程全額貼息，有效降低了文紹章的經營成本。

文紹章表示，利用農行貸款和個人自有資金發展養殖業，產業規模從開始時只有60頭生豬發展到現在189頭，目前，豬廠建設已經初具規模，防疫措施已日趨完善。預計養殖生豬年毛收入能夠達到20萬元。文紹章一家的生活開支有了來源，生活質量也大大提高。

文紹章只是秀山脫貧的一個縮影，在助力秀山縣脫貧的過程中，金融活水一方面解決了有志脫貧的貧困戶資金緊缺難題，又有效地杜絕了“等、靠、要”等傳統扶貧中越扶越貧，越扶越懶惰的弊端。

記者發現，并非所有農戶都能向農行申請貸款，申請貸款的農戶，必須有相關產業項目，有償還能力，信用良好。此外，縣政府也在其中起到了信用擔保和篩選作用。符合條件的貧困戶向村支兩委報名，經由村、鎮兩委推薦后，農行上門辦理,具體辦理時間及地點以村委會通知為準。此外，必須本人前來辦理，且要與銀行員工一起拍照留影。

而該貸款采取了政府增信的方式，由縣級財政建立風險補償基金，也解決了金融機構高風險問題，據記者了解，目前“精準致富貸”不良率維持為在較低水平。

掛職干部喜升副縣長

除了上述貸款，農業銀行身體力行，在定點幫扶秀山縣脫貧方面做了很多細致入微的具體工作。其中，派駐掛職干部在“扶貧扶智”方面起到了關鍵性作用。

2016年中國農業銀行總行向重慶市秀山縣派駐掛職縣長助理1名，協管扶貧、金融等項工作。

告別繁華都市，割舍對家庭的牽掛，克服惡劣的自然條件，整日穿梭在田野山間，奮斗在扶貧一線，農行的掛職縣長助理劉勇濤把希望帶給了貧困地區的人們，起到了很好的溝通和紐帶作用。

由于劉勇濤各項工作成績顯著，受到縣、市政府的高度認可，2018年經重慶市委組織部推薦，被任命為秀山縣副縣長。

2018年，中國農業銀行總行繼續充實駐秀山掛職干部力量，在原有1名掛職副縣長的基礎上，增派掛職駐村第一書記1名，掛職秀山縣農行副行長1名，共同開展脫貧幫扶工作，更好地履行農行的對口幫扶責任。

掛職干部對記者表示，在他的日常工作中，一項核心任務便是，針對縣委縣政府脫貧攻堅過程中最重視的融資難、融資貴問題，通過實地調查研究，及時了解了癥結所在并反映到總行。

總行根據秀山縣的實際情況，實施傾斜的精準信貸政策。具體而言，一是對于秀山縣的授信規模實行上不封頂，項目貸款開通綠色通道，隨報隨批；二是由總行資負部承擔貸款發放產生的經濟資本，切實降低了貸款發放利率，秀山縣政府平臺公司貸款利率由幫扶前的基準利率上浮20%以上，最低下降為基準利率，年節約利息支出4000萬元以上，大大減輕了秀山縣財政壓力。

由于政策針對性強，秀山農行貸款業務實現了超常規投放。截至2017年底，各項貸款余額49.2億元，比年初凈增21.5億元，計劃完成率736%。貸款增加額占全縣9家銀行總增加額的50%以上。其中金融扶貧貸款余額達到21.96億元，比年初增加16.4億元，比2016年初增加19.98億元，極大地促進了秀山縣脫貧攻堅工作的發展。

2018年，掛職干部向農行總行匯報，希望通過農行渠道為秀山縣政府引入大型企業，帶動當地產業發展。

對此，農行高度重視，公司部、大客戶部等對公業務部門迅速行動，20多個發達地區的省市分行對公客戶部門積極為秀山縣遴選意向客戶十多個。

為保證招商效果，農行總、分、支行多級聯動，帶秀山縣招商團隊逐個上門招商，4月24日至5月15日，第一輪招商實施完畢，涉及北京、天津、山東、廣東等4個省市5家大型骨干企業，經過面對面招商，效果較好，目前中糧集團正在秀山進行實地考察，華潤集團、天士力集團、碧桂園等3家公司達成意向，將于5~6月赴秀山考察。

后期農行還將協助秀山縣政府實施第二輪招商。力爭為秀山縣引入幾家大型企業，拉動投資、帶動產業發展，為秀山縣鞏固脫貧成果發揮積極作用。

創新金融扶貧模式

除了充分運用全行信貸資源向秀山縣傾斜優勢，并輔以人才支持外，特色產業脫貧的思路也在助力秀山縣脫貧中起到關鍵性作用。

記者了解到，將重慶萬物春生制藥有限公司等3家優質農業產業化龍頭企業確定為金融扶貧示范企業，通過創新“公司+基地+農戶”的扶貧模式“貸”動當地建檔貧困戶脫貧致富。

秀山土家族苗族自治縣是重慶市著名的中草藥種植基地，到2020年，秀山縣“中國金銀花之鄉”、“中國銀杏之鄉”中藥材種植面積將達到20萬畝以上，特色農業發展勢頭強勁，市場前景巨大。

重慶萬物春生制藥有限公司是一家專業從事金銀花、銀杏葉等中藥材提取、研發、銷售為一體的綜合性制藥企業，致力于打造“研究-種植-加工-銷售-物流”的全產業鏈條，銀杏葉提取物及顛茄流浸膏被評為重慶市高新技術產品，相關產品在市場上占據了優勢份額。

農行秀山支行經過細致的調查，結合秀山縣金融扶貧規劃，決定采用“公司+基地+農戶”的金融扶貧模式，支持中藥材龍頭企業重慶萬物春生制藥有限公司流轉建檔貧困戶土地、擴大銀杏種植面積、吸納建檔貧困戶參與生產，帶動建檔貧困戶就業增收，實現脫貧。

為此，自該公司2014年成立至今，農行秀山支行累計向重慶萬物春生制藥有限公司發放貸款9790萬元（信貸支持占其對外融資比例100%），支持該公司在秀山縣流轉土地800余畝，建設銀杏種植基地1500畝，帶動建設銀杏基地7000畝。

重慶萬物春生制藥有限公司發揮中藥材種植、加工、銷售一體化的產業優勢，在秀山縣鐘靈鎮旺龍村建立扶貧幫扶長效機制，通過與農戶簽訂訂單收購合同發展訂單農業，推動金銀花、銀杏葉等中藥材產業的發展，與39名建檔貧困戶簽訂訂單合同，實現全年人均增收4000元左右，面向13名建檔貧困人口提供中藥材加工工作，每名建檔貧困戶全年人均純收入增加10000元，從模式創新上探索解決農民創收問題，幫助農民脫貧致富。

根據農行秀山支行與重慶萬物春生制藥有限公司共同制定的金融扶貧方案，該公司將繼續深入探索“公司+基地+合作社+農戶”的金融扶貧模式，近3年內發展銀杏種植基地8萬畝以上，公司將以12元/公斤的市場保護價與建檔貧困戶簽訂銀杏葉收購合同，并補貼提供種苗、有機肥等生產資料，免費進行栽培技術指導等跟蹤服務，每年預計為建檔貧困戶帶來4200元/畝的經濟收入。

項目建成運轉后，可帶動秀山縣5000戶農民增收致富，既改善了當地生態環境，幫扶當地農戶快速致富，又實現了公司原料本地化供應。農行秀山支行也將持續加大對重慶萬物春生制藥有限公司等龍頭企業的信貸支持，通過持續探索創新“公司+基地+合作社+農戶”的金融扶貧模式，“貸”動建檔貧困戶脫貧致富，助推秀山縣脫貧攻堅。

互聯網金融服務“三農”

《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》（下稱《決定》）指出，到2020年，中國要實現7000多萬農村貧困人口擺脫貧困的目標，必須在現有基礎上不斷創新扶貧開發思路和辦法，堅決打贏這場攻堅戰。

《決定》提出要加大金融扶貧力度，特別提到農業銀行等機構要延伸服務網絡，創新金融產品，增加貧困地區信貸投放。

定點幫扶貧困縣，雖然可以聚焦一處，集全行資源幫助貧困縣快速脫貧，但如何在更廣泛的領域實現“精準扶貧”，助力脫貧攻堅，農業銀行也在探索。

“將認真貫徹落實十九大精神，把助力脫貧攻堅戰作為農業銀行‘三農’金融服務的重中之重。農業銀行將進一步加大扶貧投入力度，突出做好精準扶貧金融服務，積極支持貧困地區基礎設施建設，不斷強化金融扶貧政策保障。力爭到2020年末，扶貧重點縣貸款余額達到9400億元，扶貧貸款平均增速高于全行貸款平均增速，累計支持帶動不少于500萬建檔立卡貧困人口?！贝饲稗r業銀行董事長周慕冰接受媒體專訪時表示。

其中“互聯網金融”便是一記高招。今年是農業銀行互聯網金融服務“三農”“一號工程”全面突破提升年。在農行上下的共同努力下，“農銀惠農e貸”業務基本實現了由“動起來”到“快起來”的轉變。

截至2018年5月末，農業銀行“農銀惠農e貸”余額380億元，較年初增加229億元，實現了一級分行全覆蓋，縣支行開辦率達到93%。

在近日召開的“農銀惠農e貸” 業務推進會上，農業銀行黨委委員、執行董事、副行長王緯指出，“農銀惠農e貸”是農行互聯網金融服務“三農”“一號工程”的核心內容，是農行零售業務戰略轉型的重要構成，是集中展示農行服務“三農”成果的亮點業務。要充分認識典型模式對推進“農銀惠農e貸”業務的重要作用，進一步厘清思路，增強信心，從不想做、不會做轉變為主動做、創新做，將“農銀惠農e貸”業務做優做大做強。

會議要求，各行要抓住有限的時間窗口，依托大數據營銷，開展大鏈條營銷，創新大聯合營銷。要發揮好典型模式示范引領作用，實現“一縣一‘農銀惠農e貸’、一特色產業一‘農銀惠農e貸’”。

目前農業銀行已經接連與百度、騰訊簽署戰略合作協議，加強其在互聯網金融方面的實力。例如，根據此次農行與騰訊的合作協議，將以互聯網+智慧民生為切入點，積極探索智慧城市、智慧鄉村、智慧社區、智慧景區新模式，在智慧金融領域展開廣泛合作，聚焦村鎮，惠及民生，以實際行動踐行普惠金融。雙方還將共同探討雄安新區綜合金融創新模式。