新華社北京9月19日電題：金融消費者如何保護(hù)自身權(quán)益？銀保監(jiān)會、央行來支招

新華社記者李延霞

記者日前從中國銀保監(jiān)會獲悉，為切實提升金融消費者素養(yǎng)，有效防范化解金融風(fēng)險，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家網(wǎng)信辦9月份聯(lián)合開展了“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局、人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局主要負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

問：據(jù)了解，這是四家單位第二次聯(lián)合開展金融宣教活動。今年活動的預(yù)期成效有哪些？

答：一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，老百姓運用金融工具進(jìn)行財富管理的需求越來越高，但另一方面，金融產(chǎn)品更加多樣化、復(fù)雜化。我們希望通過金融宣傳教育，不斷提高城鄉(xiāng)居民金融知識水平和風(fēng)險防范意識，讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報、低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險，金融消費者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。

二是強(qiáng)化法治意識和契約精神。加大金融消費者保護(hù)政策宣傳，讓金融消費者知曉自己不僅依法享有財產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)，還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費者在購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對待合同簽署、風(fēng)險測評和確認(rèn)環(huán)節(jié)，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽。

三是引導(dǎo)消費者樹立理性投資、價值投資觀念。消費者應(yīng)理清自身需求和可用資金，盡量長期投資，不宜一味追求賺“快錢”，還要懂得“不把雞蛋放在一個籃子里”，適度分散風(fēng)險。在實踐中，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

問：對于具體金融產(chǎn)品，有哪些教育宣傳的重點？

答：今年宣教活動對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識普及并重。針對與消費者生活密切聯(lián)系的金融知識，比如儲蓄存款、存款保險、信用卡、個人貸款、銀行理財?shù)龋掷m(xù)開展宣傳普及。

另一方面，也注重對互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識宣傳，比如手機(jī)碎屏險、航空延誤險等。這些產(chǎn)品的特點是交易金額小、頻率高、場景化，且容易引發(fā)消費糾紛或投訴。

問：存款是最傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，今年活動中有句口號是“辛苦錢銀行放，居民存款有保障”，這從存款保險角度如何理解？

答：存款保險制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。我國的存款保險制度施行5年多來，各方反應(yīng)積極正面，沒有出現(xiàn)“存款搬家”的情況，中小銀行市場份額有所上升，銀行業(yè)經(jīng)營秩序正常，存款格局保持穩(wěn)定。另外，從對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的處置實踐看，個人居民儲蓄存款都得到了充分保障。存款保險制度有力促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，給予了存款人更及時、全面的保護(hù)。

問：據(jù)媒體報道，去年以來個別地區(qū)發(fā)生了謠言導(dǎo)致的集中提款，請問如何看待這個現(xiàn)象？消費者應(yīng)該注意什么？

答：個別地區(qū)的小額儲戶，受謠言影響出現(xiàn)了不必要的集中提款。有的老百姓聽信謠言，不接受勸導(dǎo)和解釋，甚至寧愿損失定期存款利息也要堅決支取。

今年我們加強(qiáng)了對金融生態(tài)較脆弱地區(qū)的金融知識普及力度，提高群眾識別和防范非法活動侵害的意識和能力，讓群眾明白存款受法律保護(hù)的道理。在此提醒廣大群眾，要不信謠、不傳謠，相信官方發(fā)布的權(quán)威信息，避免蒙受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

問：今年監(jiān)管部門面向消費者發(fā)布了多期消費風(fēng)險提示，概括來說金融消費者應(yīng)如何保護(hù)自身權(quán)益？

答：我們的建議是四個“正規(guī)”。一是消費者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營資質(zhì)，防范非法金融活動侵害。

二是選擇正規(guī)銷售渠道。消費者要在正規(guī)營業(yè)場所接受金融服務(wù)，通過金融機(jī)構(gòu)官方線上線下渠道購買產(chǎn)品，該錄音錄像的要錄音錄像。

三是選擇正規(guī)從業(yè)人員。消費者應(yīng)注意查驗提供銷售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì)，防范詐騙風(fēng)險。不隨意提供個人信息、金融賬戶信息，不輕易點擊不明鏈接，不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。

四是通過正規(guī)投訴渠道反映問題。消費者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害時，可以通過金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問題，依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退?！毙袨樵斐傻亩吻謾?quán)。