“存款保險制度出臺后，很可能對我們的沖擊是最大的。”全國政協委員、浙江省農村信用社聯合社副主任張波告訴記者，存款保險制度是保護中小銀行、促進公平競爭的有效方法之一，但相對于大型商業銀行，以農信社為代表的農村金融機構承擔風險的能力較弱，對存款保險制度過度的、不恰當的宣傳，卻有可能給農信社帶來較大影響，存款流失的隱患更為突出。

　　那么，中小銀行存在哪些聲譽風險點？榮獲“中國農村金融品牌價值榜、十大品牌創新產品”獎的山東壽光農村商業銀行董事長孫功成認為，農村金融機構的風險點主要來自兩個方面：“第一是存款，如果攬存不規范會引起聲譽風險。目前存款利率沒有放開，但是我們發行的理財產品本身是利率市場化的產物。部分金融機構為了攬存，可能會采取包括提高利率或附加某些承諾的手段。但若沒有兌現，可能會引起客戶的投訴或者是維權，引發聲譽風險。第二是利率市場化不斷推進，競爭加劇，銀行的服務水平越來越受到關注。如果服務不夠規范，可能也會引起客戶的維權投訴，造成聲譽風險。”

　　看得見的實力是王道

　　在自媒體快速發展的今天，聲譽風險的媒介生態也發生了變化，信息傳播得更快，也更難以應對。對此，銀行如何調整心態、積極處理有可能面對的聲譽風險？

　　“聲譽風險管理分為三層境界。”王曉樂在2014中國農村金融品牌建設論壇上指出，“第一層是不讓發現，第二層是不讓發展，最高層次則是不讓發生，這是真正的聲譽風險管理。”

　　“首先是查找風險點，由于金融行業的共性，銀行可以從別人身上查找風險點，反思自身。第二，高度關注投訴，把每一次投訴都看作客戶給我們的改正機會。處理得當，將會大大提高其忠誠度。最后，優化外部關系，要和核心媒體有長期的聯系，有正常的聯系。”王曉樂說。

　　而面對利率市場化可能帶來的沖擊，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，我國的利率市場化建設應因地制宜，廣大中小銀行機構（尤其是農村機構）的平均風險遠高于國有大型銀行和股份制商業銀行，差異化費率，繳納更高的保費，會加劇其在競爭中的劣勢，與更高層面的國家政策不相契合。鑒于此，可在存款保險制度實施初期，根據銀行的類型（而不是風險）來實施差別費率。

　　打鐵還需自身硬。擁有聲譽風險管理能力和國家的政策扶持并不意味著金融機構從此“高枕無憂”，增強自身實力、打造優質品牌才是最終解決之道。