據證券時報記者統計，三季度以來共有44家金融機構因違法違規受到1506萬元處罰（同一銀行不同兩家支行統計為兩家金融機構）。其中包括31家國有銀行、股份制商業銀行及農商行，8家農村信用社，1家村鎮銀行，1家農村合作銀行，1家信托公司，以及中國郵政集團公司、郵政局儲匯局。此外，五大行中有四家上榜，分別是農行、工行、建行和交通銀行。

受罰原因中，因票據業務違法違規而受罰的數量占比高達52%，位列榜首；貸前貸后管理失職、資金使用監測不利成為吃罰單的第二大原因。

福建成違規重災區

福建地區遭到處罰的金融機構共計30家，罰款金額共計1020萬元。其中，1家信托公司被處50萬元罰款。據了解，興業國際信托因其證券投資信托業務分類填報錯誤，及信托項目資金來源填報錯誤被罰。

大部分銀行均因授信業務違法違規而遭受處罰。從披露信息來看，股份制銀行發生此類違規行為較多。例如，授信后未嚴格監控貸款資金用途和流向，放任企業“以貸轉存、虛增存款”；對企業授信后押品管理不審慎導致押品丟失，產生授信風險；超借款企業實際資金需求而發放流動資金貸款；發放流動資金貸款被挪作開票保證金，形成不良貸款；未盡職調查貸款用途真實性，發放虛構用途的貸款；違規向公務員發放個人經營性貸款等。

一家股份制銀行有關人士對記者表示：“這顯然是貸款企業加杠桿的行為，將貸款洗白成存款再進行抵押，抵押物明顯不足，等于將第二次貸款的風險實際全部轉嫁給銀行。”

票據業務受罰最多

今年上半年，票據市場頻頻爆出大案，引發監管升級。央行、銀監會隨即發文予以整治。此外，各地銀監局及銀監分局對于商業銀行票據業務違規開出的罰單也不在少數。

據記者統計，三季度銀監局及銀監分局開出的44張罰單中，因票據業務違法違規而受罰的數量占比高達52%。

一位銀行業內人士曾表示：“從銀行角度來說，為虛假貿易背景的企業提供票據融資便利，其實也是變相服務一些其認為風險較低客戶的辦法。銀行沒有辦法自己解決形式上的貿易背景，票據掮客的出現，為銀行節省操作成本同時大幅提高了效率和收益。票據市場發展這么多年來，許多商業銀行就是在這樣的競爭中逐漸放低了審核要求，以及放寬準入門檻的?！?記者 王瑩)