在養老、醫療、工傷、失業、生育5項社會保險之外，今年下半年，人社部啟動一項新的社會保險險種——長期護理保險的試點。

護理老人為何還要買保險，保險的費用還用老百姓掏腰包嗎，目前在試點中出現了哪些問題……記者專訪了人社部相關負責人。

——編 者 　　　　　　　　　　

護理為何還買保險？

緩解家庭照料壓力，避免老人長期住院浪費資源

記者：我國已有5項社會保險，養老、醫療、工傷、失業、生育。現在開始探索一項新的社會保險險種——長期護理保險，是出于什么考慮？這項保險主要解決什么問題？

人力資源和社會保障部醫保司職工醫保處處長樊衛東：我國在2000年就已進入老齡化社會，長期護理已經成為經濟社會發展亟待解決的一個社會性難題。一方面，長期護理的社會需求旺盛。截至2015年，中國65歲以上人口達1.44億，占總人口的10.5%。保守估計，目前需要長期護理的失能老年人超過4000萬人。另一方面，家庭護理功能弱化，長期護理跟不上。人口老齡化的進程與城鎮化加速、家庭結構小型化、空巢化相伴隨，“421”甚至是“842”的三代家庭人口結構模式，使年輕人無論時間還是精力都無法有效承擔家庭照護責任。

很多家庭有這樣的感受：家中一旦出現生活不能自理的老人，家中人手立刻極為緊缺、經濟壓力驟然加大、工作受到影響，甚至家庭氣氛都變得緊張起來。由于長期護理保障不足，不少老年人在需要護理時選擇長期住院，導致了醫療資源的浪費。為此，“十三五”規劃綱要提出“探索建立長期護理保險制度，開展長期護理保險試點”，這是應對老齡社會的制度安排，也是共享發展成本的一項民生工程，重點要解決長期失能人員的護理難題。

記者：為什么選擇以社會保險的方式、而不是其他方式來解決失能老人的護理問題？

樊衛東：長期護理保障不僅是要保障當前的4000萬老年失能人口，也是所有人步入老年階段后的護理風險保障。以實施強制性的社會保險為主要選擇，建立多層次的長期護理保障體系，適合中國國情。

如果單純依靠商業保險提供長期護理保障，中低收入人群會“夠不著”。如果只靠普惠性的政府長期照護補貼，一來保障水平過低，二來財政負擔重，不具有可持續性。現在我國實行社會保險為主體的多層次保障模式，可以更好地發揮保險大數法則和風險共擔的優勢，實現全人群的互助共濟。此外，從國際經驗看，社會保險制度模式也是絕大多數國家解決護理難題的選擇。

保險費用從哪里出？

試點階段醫保承擔，長遠看企業個人應適當繳費

記者：推出長期護理保險，大家都贊成。不過，護理保險的錢從哪兒來呢？要不要單獨繳費？最后能享受到什么樣的待遇？

樊衛東：社會保險有兩項重要的基本法則，一是權利義務相對等，二是大數法則。這意味著，長期護理保險的資金籌集一定是由個人、社會、企業、政府多方責任共擔的。當前受經濟下行壓力大的影響，企業希望降低社保費，長期護理險多元化籌資機制的建立考慮到這一因素，在試點起步階段，由醫保基金結存來承擔部分籌資責任，不增加企業和個人負擔。長遠看，個人和企業將適當繳費。

目前的地方探索中，籌資水平基本上相當于職工醫保繳費基數的1%以內，有的試點城市測算，一人一年約繳費100元。從國際上看，因覆蓋范圍、待遇水平的差異，各國費率差別較大，德國為2%，日本為1%，最低的以色列0.25%。

具體的待遇支付方式和給付標準，要根據護理等級和服務提供方式的不同，制定差別化的支付政策。制度初步目標是基金支付比例總體上控制在70%左右，既可以基本滿足群眾預期、增加制度吸引力，又恰當體現個人負擔責任。

記者：有人擔心，隨著老齡人口的增加，長期護理保險的資金壓力將非常大。如何避免基金入不敷出？

樊衛東：避免入不敷出是確保制度可持續運行的核心要義。我們認為，這一過程中關鍵要把握四點。

一是要努力實現全民覆蓋，從而實現資金籌集能力的最大化。二是明確“社會保險保基本”，基金不能大包大攬。具體說來，就是量力而行，低水平、小范圍起步，再視情況逐步推開。三是創新管理運行機制，未來可以探索通過委托、購買服務等方式，引入商業保險機構和社會組織等社會力量參與經辦服務，通過競爭提升基金監管能力。四是建立多層次保障的目標體系。未來長期護理保險全面推開后，一些高端的需要可能還是由商業保險做補充，同時政府兜底的部分也將繼續存在。

護理服務跟得上嗎？

專業人員匱乏，服務規范有待健全

記者：目前長期護理保險試點已經在15個城市展開。試點過程中，有沒有遇到一些困難？

樊衛東：試點總體進展順利，社會反響比較好。問題主要集中在護理服務提供環節。

以4000萬失能老人為基數測算，按照3∶1的護理服務配置，護理人員需要近1000萬。當前，服務提供體系建設嚴重滯后，包括機構、項目、標準和評價機制等在內的長期護理服務提供還沒有自成系統。護理機構管理辦法、質量評價體系、服務規范等均有待健全。以護理等級分級制度為例，衛生部門的標準以身體健康水平為基準判斷能否進護理院，民政的標準以生活照料水平為基準判斷能否進養老院，存在著差異。護理服務人員隊伍匱乏。養老護理人員持證上崗的不到10%，絕大部分養老機構護理員集中在40—50歲年齡段，學歷大多在初中以下，且多數來自農村，服務粗放。有資料報告，全國只有10余所院校設有養老護理專業，難以滿足市場需要。

記者：隨著長期護理保險逐步擴大覆蓋面，我們將如何防止“有護理保險、缺護理服務”的情況？

樊衛東：長期護理保險制度的確立、推廣，本身將撬動護理服務這一勞動密集型產業板塊的發展。因為有了社會保險制度，相當于給護理服務行業提供了穩定的服務對象和資金支持。比如試點城市青島，現在全市共有467家護理服務機構參與護理保險業務，其中416家提供“家護”和“巡護”，比試點開展前的2013年增加了47%。

2011年實施的《社會保險法》沒有明確護理保險納入社會保險政策框架，非獨立險種的政策法規是地方實踐探索瓶頸所在。下一步，人社部將會同財政等部門，抓好試點，探索改革路徑，研究提出適合我國的政策建議。

護理服務人才隊伍的建設也十分急迫。目前，多個部門都在共同努力，積極發展面向護理服務從業人員的各類學歷和非學歷繼續教育。