金融風(fēng)險(xiǎn)如何防、怎樣控?

——多位委員為防控金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)監(jiān)管改革建言獻(xiàn)策

人民政協(xié)網(wǎng)北京3月8日電（記者 崔呂萍）

李克強(qiáng)總理所作政府工作報(bào)告提出,金融機(jī)構(gòu)既要突出主業(yè)、下沉重心,增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,防止脫實(shí)向虛。也要高度警惕不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)。而作為金融監(jiān)管者,在當(dāng)前更應(yīng)推進(jìn)監(jiān)管體系改革,有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),整頓規(guī)范金融秩序,筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。中國金融業(yè)面臨這樣的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)?監(jiān)管者的創(chuàng)新監(jiān)管邏輯會(huì)是怎樣的?以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)為代表的新金融業(yè)態(tài)應(yīng)如何管好?圍繞這些話題,多位全國政協(xié)委員分享了自己的觀點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)總體可控,局部問題值得關(guān)注

全國政協(xié)委員、工商銀行原行長、銀監(jiān)會(huì)特邀顧問楊凱生表示,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出把防范金融風(fēng)險(xiǎn)放在更為重要的位置上,對(duì)于這一提法要全面理解:“我認(rèn)為這一提法是有的放矢的,是決策層審時(shí)度勢(shì)之后提出的工作方針。縱觀近幾年我國經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行情況,與前些年相比確實(shí)出現(xiàn)了一些新情況,也面臨新問題。”

在楊凱生看來,過去談金融風(fēng)險(xiǎn),業(yè)界慣于評(píng)價(jià)其貸款風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在,伴隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融改革的深入,跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨監(jiān)管的金融產(chǎn)品、多元化的金融機(jī)構(gòu)以及投資者參與金融活動(dòng)的方式都越來越多。在這種情況下,一些新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就會(huì)不斷出現(xiàn),有些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)集聚,這些問題應(yīng)引起注意。

“當(dāng)然,目前中國所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控。數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)去年末不良貸款率1.91%,較上年末下降了0.02個(gè)百分點(diǎn),這也是幾年來首次出現(xiàn)下降態(tài)勢(shì),說明整體趨穩(wěn)。與此同時(shí),我國商業(yè)銀行業(yè)整體的撥備水平、資本充足率水平符合巴塞爾協(xié)議的要求,與國際同行業(yè)相比也是偏高的。因此我認(rèn)為,中國銀行業(yè)抵御、消化風(fēng)險(xiǎn)的能力還是強(qiáng)的。”楊凱生這樣表示。

金融監(jiān)管改革亟待“頂層設(shè)計(jì)”

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)涉及百姓利益,因此一直以來都接受著嚴(yán)格的監(jiān)管。從上世紀(jì)90年代后期至今,我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步形成了“一行三會(huì)”架構(gòu),即中國人民銀行指定貨幣政策,中國銀監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管相關(guān)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和產(chǎn)品。

伴隨著機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)品業(yè)務(wù)的邊界越來越模糊、混業(yè)經(jīng)營的局面已經(jīng)形成的現(xiàn)實(shí)情況,分業(yè)監(jiān)管模式是否需要改進(jìn),成為業(yè)界人士熱議的話題之一。

在全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡鄂生看來,各類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品上有交叉,已經(jīng)超越了分業(yè)監(jiān)管的界限,因此要加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制:“事情變化太快,老盯著風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)點(diǎn)還不夠,還要探索其內(nèi)在根源。”

對(duì)此,楊凱生建議,下一步金融監(jiān)管部門應(yīng)按照政策要求,加快建立協(xié)商統(tǒng)籌監(jiān)管的機(jī)制。

它山之石可以攻玉。

全國政協(xié)委員、中銀香港原副董事長兼總裁和廣北分享了在香港金融機(jī)構(gòu)工作積累的一些經(jīng)驗(yàn)。

“香港的管理機(jī)構(gòu)主要有經(jīng)管局、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局,這三家機(jī)構(gòu)在監(jiān)管間有大量協(xié)調(diào),也稱為協(xié)調(diào)監(jiān)管。雖然沒有統(tǒng)一的監(jiān)管要求,但在協(xié)調(diào)的過程中,大家對(duì)業(yè)務(wù)交叉帶來的風(fēng)險(xiǎn)可以形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí),“也就是說,雖然機(jī)構(gòu)監(jiān)管不交叉,但是業(yè)務(wù)監(jiān)管有交叉,繼而可以形成緊密監(jiān)管網(wǎng)。”

和廣北由此建議,在現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的背景下,內(nèi)地監(jiān)管部門可以考慮不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間,進(jìn)行對(duì)產(chǎn)品的交叉監(jiān)管和協(xié)調(diào),使得在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候能及早發(fā)現(xiàn)。

監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融不應(yīng)“一刀切”

由于P2P網(wǎng)貸與網(wǎng)上金融詐騙案件頻發(fā),去年多部委聯(lián)合對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)展開專項(xiàng)整治工作,也陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見,這些意見中不乏一些被稱之為“史上最嚴(yán)監(jiān)管條例”的內(nèi)容。“對(duì)此,我們期待,監(jiān)管者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管能夠根據(jù)其業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn),區(qū)別對(duì)待。”談及此話題,全國政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)建議,對(duì)于已經(jīng)發(fā)展至一定規(guī)模并切實(shí)服務(wù)實(shí)體企業(yè)和百姓日常生活的第三方支付行業(yè),可采取適度監(jiān)管,防止“一刀切”。

賀強(qiáng)介紹,2010年至今,我國第三方支付行業(yè)已在全球取得領(lǐng)先地位:“第三方機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,去年中國第三方支付機(jī)構(gòu)完成移動(dòng)支付交易金額達(dá)38萬億元人民幣,這一規(guī)模約為美國的50倍 。

在此背景下,賀強(qiáng)表示,當(dāng)前一些針對(duì)第三方支付的監(jiān)管政策正在收緊。由此他建議,加強(qiáng)科學(xué)監(jiān)管一定要保障“管而不死、活而不亂”。要遵循國際慣例和原有監(jiān)管要求,允許支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)情況下享受利息,確保整個(gè)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提下,以市場(chǎng)化方式推動(dòng)其向消費(fèi)者和小微商戶持續(xù)提供普惠便捷的支付服務(wù);同時(shí),對(duì)第三方支付行業(yè)加大差異化監(jiān)管,目前,全國持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)超過260家,存在臨良莠不齊、魚龍混雜的局面,如微信支付、支付寶等機(jī)構(gòu)已處于世界領(lǐng)先水平,也對(duì)社會(huì)產(chǎn)生貢獻(xiàn),應(yīng)加以鼓勵(lì)和支持,但是也有不少支付機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制和消費(fèi)者保護(hù)方面較為薄弱,容易成為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)洼地,因此,建議對(duì)不同情況的第三方支付機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上應(yīng)當(dāng)區(qū)別對(duì)待。”