校園貸需要規范不能一刀切掉

銀監會《關于銀行業風險防控工作的指導意見》出臺后，有長期從事互聯網消費金融的業內人士評價稱，銀監會此次提出的監管負面清單更短，政策口徑放大。對比之前各地證監局及銀監會針對校園貸頒布的清理整頓條例(重慶劃定八個“不得”，深圳九項“規定”)，此次銀監會的指導意見僅提到3個“不得”1個“禁止”。這說明，經過一年的清理整頓，校園貸的監管思路進一步清晰，只要不觸及這四條紅線，依法設立的各類平臺和機構都可以正常開展有益于大學生學習生活、創業成長的金融服務，這在實質上肯定了校園網貸存在的價值，政策口徑也有所放開。

該人士分析稱，校園貸不可否認存在諸多硬傷，但也必須看到，在校學生有著較旺盛的金融消費需求，對于金融機構來說，校園也可以稱得上是一片“藍海”。據統計，我國現有大學生3700多萬，人均月消費1200多元，校園里藏著千億元級別的消費金融大市場。而且現在這些大學生走進社會之后，也將成為金融機構的潛在優質客戶。因此，規范“校園貸”不能“一刀切”，在對“校園貸”平臺進行規范、整改、清理的同時，也要關注到大學生合理的消費信貸需求，引導金融機構優化服務，為大學生提供小額、利率合理的消費金融產品。

綠色校園金融倡導控額度低利率

值得注意的是，已經有金融機構開始進行有益的嘗試。3月30日，樂信集團在深圳召開了一次合作伙伴大會，其CEO肖文杰在會上著重提出了“綠色校園金融”的四項基本原則，得到業內的高度認可。

據悉，樂信集團提出的綠色校園金融四項基本原則包括：額度控制、利率限制以及支持創業就業，加大金融信用信息安全教育等四大方面。

從過去的案例來看，對額度未能進行有效控制是導致惡性事件頻發的一個重要原因。樂信始終認為，在大學生心智不夠成熟之時，有必要對其能夠調用的信用額度加以限制，以避免其落入過度借貸。

除了額度之外，樂信也將利率控制在較低的水平。在額度控制之下，大學生群體的信用風險較小且可控，為其金融服務的利率也應該控制在較低的水平。據媒體報道，目前線上校園貸平臺給予學生的借款利率動輒在30%以上，而民間放貸者給學生的借款利率更是高到離譜。樂信并非純現金借款平臺，其旗下的分期樂商城更像是一家品質購物電商平臺，因此，一定程度上，通過對學生用戶在電商環節的讓利，在分期樂商城消費的實際服務費率還要更低，甚至免息。

另外，樂信認為，科學消費觀及適度使用金融工具是大學生的必修課，通過將關于信用消費的常識滲透在服務的各個環節中，可以很好地幫助大學生建立信用意識，學會恰當使用金融工具。