“餡餅”暗藏四重風險

“天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預知的風險。”四川消委秘書長肖向榮在接受記者專訪時說，這些風險主要包括以下四個方面。

首先是免費領取商品難兌現，雙方權利不對等的風險。經營者宣稱的免費領取商品，實際上是將高于市場價格的商品或者服務，以附加條件的形式銷售給消費者以轉嫁自身的經營成本。在南充的校園貸糾紛中，學生支付的價格比市場價平均高出1500元以上，德陽的“免費領手機”、涼山的“家具款全返”等案例中，商家所銷售的商品價格往往高于市場同類商品價格。同時，協議中還約定了消費者購買商品后，不能退貨等許多不合理條款。如果遇到商品質量問題，即使符合法定退貨條件，消費者也不能按照“三包”規定進行維權，從而免除了經營者責任。

其次，約定不明成隱患，貸款消費藏風險。消費者辦理分期貸款購買商品，便與小額貸款平臺構成了借貸合同關系，消費者應承擔的貸款金額、貸款利率、違約責任往往由該平臺單方面約定。在此環節中，消費者貸款購買商品的價格往往都高于該商品的市場價格、貸款利率高于商業銀行同期利率，從而產生了加重消費者負擔的風險。“一旦消費者違約，未按期還款，還將面臨個人信譽損失風險，影響今后的個人信用評價。”肖向榮說。

再次是協議規則迷霧重重，平臺返現隨時終止的風險。消費者如果參加小額貸款平臺返現活動，也將面臨返現隨時終止的風險。一是平臺返現一般未明確約定每月返現數額和返現期限，一旦平臺未及時返現或者返現數額不足以償還貸款，消費者必須自掏腰包還貸；二是平臺的存續時間具有不確定性，平臺方時常以系統維護為由關閉平臺，即使消費者符合平臺返現的要求，也會面臨平臺關閉“跑路”，無法返現的局面。

此外，消費者還需面對“全額返現”未兌現，商家跑路維權難的風險。全額返現模式須以經營者有足夠的資金周轉為前提，其本質上是通過后人的消費來支付前人的返現，這好比擊鼓傳花游戲，一旦無人參與此類活動，經營者在“免費領取”“全額返款”活動光環下所作出的承諾就成為“空頭支票”，經營者通過誘惑誤導、虛假宣傳、暗設陷阱的真面目就會露餡，特別是當經營者資金鏈斷裂或卷款潛逃時，消費者的合法權益就難以保障。

慎重理性面對“免費”

肖向榮說，消費者參與這類“全額返款”“免費送”活動都是有條件的，要么要求消費者先辦理消費貸款，且貸款利率一般高于銀行利率；要么要求消費者加入小額貸款平臺，在指定時間內成功介紹一定數量且符合條件的“客戶”參與此類活動。如果消費者不滿足上述條件，則不能參與免費領取商品的活動。在這些活動規則中附加了許多不合理的條件，加重了消費者責任，減輕了經營者義務，將消費者強制捆綁在整個活動中。

如何才能有效避開陷阱、降低風險？肖向榮建議：消費者應秉持購買商品或接受服務都應有成本的消費理念，天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預知的風險；經營者開展“全額返款”“免費送”活動，消費者要保持頭腦冷靜，泰然處之，不要輕信具有誘惑力的廣告宣傳，要根據自己的需求及消費能力，從容、淡定選購滿足自己需要的商品或服務，不沖動，不跟風，不盲從；消費者在參加這類活動時，不要輕信經營者的承諾，在簽訂合同條款時要仔細閱讀，明確自己所承擔的責任，評估自己的承受能力。