臨近畢業(yè)季，剛步入職場，在存款和月薪都吃緊的情況下該不該買房，成為不少“95后”的困擾。業(yè)內(nèi)人士建議，年輕人剛剛?cè)肼殻瑳]必要在資金不充裕的情況下買房，可以考慮先租房，用部分存款投資理財，等工作上了軌道，有足夠的存款再買房，避免在校園到職場的“過渡期”因為購房而增添不必要的壓力。

案例:小陳是剛大學(xué)畢業(yè)的“95后”，目前在珠江新城一家私企上班，月收入接近6000元。看到身邊不少朋友都買了房，小陳也“心思思”想盡快置業(yè)。不過，他的父母目前能給的支持有限，加上自己的存款也只能湊齊20萬元左右，如果買房只能選擇低首付的外圍區(qū)域物業(yè)。

近段時間，在看了幾套花都的物業(yè)后，他仔細算了一筆賬，盡管一些板塊仍有總價60~70萬元的物業(yè)，但交通極不方便，如果定居在那里還必須要購買汽車，如果選擇地鐵9號線沿線的小區(qū)，總價至少需要120萬元左右，首付需要40萬元，月供要4000多元，遠超小陳的承擔(dān)能力。租房還是買套房，小陳一籌莫展。

房天下廣州二手房高級分析師李超認為，雖然從投資角度看，房子具有保值性，但如果把有限的資金用在購買郊區(qū)的物業(yè)自住，每天上班很不方便，如買車則需要負擔(dān)月供、養(yǎng)車費，以小陳的收入能力計算經(jīng)濟負擔(dān)過重。

理財五年再買房

李超建議，與小陳情況相近的年輕人可以根據(jù)個人的風(fēng)險偏好，用部分存款投資理財產(chǎn)品，進行合理的理財規(guī)劃，能夠在一定程度上抵御通脹，等今后有了一定的積蓄再買房，不用擔(dān)心趕不上市場發(fā)展的速度。

李超認為，當月收入狀況有所改善時可以隨時準備買房。以小陳為例，將每月3000元和20萬元本金進行理財投資，以年收益率10%復(fù)利計算，五年后3000元定投本金收益共計24.2萬元，20萬存款總收益32.8萬元，在不計個人收入改善的情況下，五年后小陳至少能積累56萬元存款，可以選擇總價180萬元左右的房子。另外如果結(jié)婚后夫妻能共同供一套房，壓力也會小很多。

李超指出，如果夫妻共同存款可達80萬元，就可以選擇貸款100萬元，以商貸20年月供6540元，使用公積金的話，每月還能省下870元。如果夫妻倆月入能有1萬以上則月供壓力不算大。