廣西南寧柒零肆總部，如今已被另一家公司取代。A12-A13版攝影(除署名外)/新京報(bào)記者 周小琪

詳細(xì)看過協(xié)議的人非常少

2015年年底，齊曉東和室友去了柒零肆位于武漢街道口阜華大廈的辦事處。70多平米的辦公室里擠了將近20個(gè)工作人員，外墻上掛著一個(gè)“704校花”的logo，“不是很正規(guī)”。

“商品最多可以拿(價(jià)值)8000的，現(xiàn)金最高是4000”。齊曉東和室友均預(yù)支了3000元現(xiàn)金，要做300個(gè)工時(shí)的兼職，分12個(gè)月還清。算上資金方利率和服務(wù)費(fèi)率，他們每人總共要還3450元。

他記得工作人員遞了兩張合同，一張是《704兼職換購(gòu)平臺(tái)協(xié)議》，一張是《柳州銀行借款合同》。齊曉東當(dāng)時(shí)未成年，不能向銀行貸款，只簽了柒零肆的那張。

滕彬告訴記者，大多數(shù)學(xué)生貸款時(shí)已年滿18歲，與柒零肆、柳州銀行分別簽署了協(xié)議。學(xué)生們拿到的錢，實(shí)際是柳州銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)性貸款，柒零肆只是居中平臺(tái)。即便是與柒零肆簽訂的居中平臺(tái)協(xié)議，也明確印有“個(gè)人消費(fèi)貸款”的字樣。

一名學(xué)生與柳州銀行簽訂的合同顯示，學(xué)生授權(quán)柒零肆在柳州銀行為其開立還款代扣賬戶。學(xué)生先將還款金額交給柒零肆，再由柒零肆全部存入代扣賬戶，由柳州銀行批量扣收。

在《借款人告知書》中，柒零肆明示借款學(xué)生要向柳州銀行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服務(wù)費(fèi)。3000元本金乘以15%的費(fèi)率，正好是齊曉東合同里多出的450元。

協(xié)議中寫道，如果借款人能按時(shí)完成兼職并及時(shí)還款，這筆費(fèi)用可以作為獎(jiǎng)勵(lì)減免。否則，需要直接以現(xiàn)金形式償還。

簽協(xié)議時(shí)，齊曉東盯著看了十幾分鐘，細(xì)致到了每一條、每一款、每一個(gè)字。

其中一點(diǎn)引起了他的注意：借款人如有逾期，則每天自愿支付貸款金額千分之五的逾期費(fèi)。他迅速打了個(gè)算盤，日千分之五意味著每天要多還15塊，累積起來數(shù)目不小。

但他想著每月還300多塊錢不難，不會(huì)逾期，猶豫幾秒后還是在協(xié)議上簽了字。為保險(xiǎn)起見，他把協(xié)議底單帶回宿舍，鎖進(jìn)了抽屜。

齊曉東并不知道，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。如果將柒零肆日千分之五的逾期費(fèi)率折算一下，年費(fèi)率已高達(dá)182.5%。

李歡簽字前沒時(shí)間看協(xié)議。他急匆匆趕到辦理現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，車庫(kù)大小的房間內(nèi)站滿了人。

排隊(duì)時(shí)，柒零肆的工作人員和校園貸中介在臺(tái)上介紹：今天統(tǒng)一辦理“套現(xiàn)”(即預(yù)支現(xiàn)金)，只要和一個(gè)iPhone 6S Plus的空手機(jī)盒拍照，就可以預(yù)支數(shù)千元，再通過兼職分期還款。

簽協(xié)議時(shí)，工作人員催個(gè)沒完。李歡來不及細(xì)看就寫下名字和身份證號(hào)，拿著空手機(jī)盒拍照，拿著身份證和協(xié)議拍照，領(lǐng)錢。一套程序走下來，不到5分鐘。

李歡至今不知道協(xié)議上的貸款金額是多少，也沒留下任何憑據(jù)。他只知道要在12個(gè)月還6000多元，雖然實(shí)際領(lǐng)走的只有2000多。“手機(jī)6000多，套現(xiàn)只拿4000多，中介再抽一些，到我手里就這么點(diǎn)了。”

對(duì)當(dāng)時(shí)的李歡而言，只要能拿錢，協(xié)議的具體內(nèi)容是什么、利息有多高、沒還清錢會(huì)怎樣，他都無所謂。

他不知道與柒零肆的協(xié)議里有這樣的約定：如未履行兼職或還款義務(wù)，柒零肆可向公共媒體及征信機(jī)構(gòu)公布欠款信息，可能導(dǎo)致借款人“無法報(bào)考公務(wù)員，貸款買房、買車，出國(guó)留學(xué)，辦信用卡、求職、投資開戶被拒絕等嚴(yán)重后果”。

在學(xué)生們自發(fā)組成的“704校花是坑也填平它”QQ群里，354名借款學(xué)生，詳細(xì)看過協(xié)議的人非常少。許多人的協(xié)議簽字后連底單一起被收走了，他們甚至沒有拍照留底。

像李歡一樣，許多人拿著手機(jī)盒、身份證、協(xié)議拍過照。照片又被柒零肆提交給法院作為訴訟證據(jù)。柒零肆告訴法院，學(xué)生們用貸款購(gòu)買了手機(jī)。“按照目前的情況，這個(gè)手機(jī)大部分的學(xué)生應(yīng)該是拿到了。因?yàn)樗麄?柒零肆)提交了現(xiàn)場(chǎng)照片，里面都有學(xué)生拿著這個(gè)手機(jī)拍照。”滕彬說。