“成績有目共睹,就不用說了,要堅持問題導(dǎo)向。”全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會調(diào)研組在廣東調(diào)研期間,調(diào)研組組長、全國政協(xié)常委、經(jīng)濟(jì)委員會副主任,中國銀監(jiān)會原主席劉明康說得最多的就是這句話。特別是在調(diào)研的第三站深圳,針對這里金融業(yè)服務(wù)實體企業(yè)的情況,打斷常規(guī)匯報直擊問題,成為調(diào)研組的一招先手棋。

在深圳科陸電子,調(diào)研組打斷了公司負(fù)責(zé)人對新能源技術(shù)創(chuàng)新的匯報,直接問融資途徑是不是暢通。

“因為新能源今年的發(fā)展態(tài)勢好,所以很多業(yè)務(wù)擴展速度也快,投資規(guī)模大,所以資金方面有缺口。”公司負(fù)責(zé)人這樣說。

那么,錢從哪里來?“公司已經(jīng)上市,可以定向增發(fā),也可以發(fā)債和使用銀行貸款。”

“這么多渠道募資,要這么多錢干嘛使啊?”調(diào)研組組員、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員、中國移動通信集團(tuán)公司原董事長奚國華發(fā)問。

“主要是用于流動資金。”據(jù)公司負(fù)責(zé)人介紹,現(xiàn)在上下游企業(yè)賬期都很長,平均一筆交易下來,要290多天錢才能到賬,這中間只能靠銀行周轉(zhuǎn),“換句話說,制造業(yè)沒有銀行支持就得趴窩兒”。

“供應(yīng)鏈中間的賬期太長了,這說明行業(yè)資金流也不太正常。”聽到這兒,劉明康提出問題。

在平安集團(tuán)會議室,面對深圳市金融業(yè)代表,劉明康再次強調(diào),不要把座談當(dāng)成工作匯報,要直擊問題,堅持問題導(dǎo)向。

“政策導(dǎo)向是要解決金融扶持實體經(jīng)濟(jì)的問題,我們恰好可以做個橋梁。”一位金融創(chuàng)新企業(yè)代表的發(fā)言回應(yīng)了上述企業(yè)反映出的賬期長問題。在他看來,在整個工業(yè)體系中,采購流程是非常漫長的,很多企業(yè)為了資金周轉(zhuǎn)而找到了銀行,但對銀行來說,最難辦的是對貸款用途進(jìn)行全流程監(jiān)控,用途不清,風(fēng)險就會不可控。而他所在企業(yè)要做的,就是為銀行建立一套獲客成本較低且能實現(xiàn)在線監(jiān)管的體系,包括每一筆訂單、每一筆合同和物流,甚至包括倉庫交割的完整在線監(jiān)測記錄,有助于控制風(fēng)險。

“在金融上要走精細(xì)化、精密化的道路,這個很重要。其實在銀行提供貸款服務(wù)時要提供三查,也就是貸前、貸中和貸后的盡職調(diào)查,但現(xiàn)在看來,有些地方這項工作并不到位,存在多頭授信、多頭供貸的情況,借款人從中容易鉆空子。這些問題要真正解決,途徑之一是靠技術(shù)手段和風(fēng)控工作作風(fēng)的重塑,不能人云亦云、亦步亦趨,把貸款指標(biāo)都放出去,不夠再向人民銀行伸手,如果這樣,信貸每年都會增加,‘?dāng)偞箫灐慕Y(jié)果就是風(fēng)險累積。”聽了大家的匯報,劉明康這樣總結(jié)。

在7月中旬召開的全國金融工作會議上,習(xí)近平總書記強調(diào),金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。不過,在有些同志匯報之后,調(diào)研組卻發(fā)現(xiàn),一些所謂的金融助力實體經(jīng)濟(jì)的做法有些“跑偏”。

有同志反映,一些地區(qū)為了搞活經(jīng)濟(jì),用政府財政出錢成立投資引導(dǎo)基金,并且解決社會資本,為的是助力實體企業(yè),特別是幫助有融資需求的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

話一出口,調(diào)研組多個成員提出疑問:搞政府和社會資本合作的模式扶持企業(yè)的確可以降低杠桿率,但財政的錢還是要還的,應(yīng)該從一開始就做成市場機制。而且由政府來篩選哪個科創(chuàng)企業(yè)可以被扶持,難度也不小,很多優(yōu)秀的私募股權(quán)投資基金每年面對100多個項目,但最終可能只從中篩選出一個可以投資的項目。

還有同志反映,為了給重點民營企業(yè)提供大型中長期貸款,有些地方大力發(fā)展融資性擔(dān)保機構(gòu)和互保征信平臺,外加政府的再擔(dān)保。

而對于這些做法,身為銀監(jiān)系統(tǒng)老領(lǐng)導(dǎo),劉明康提出了自己的看法:“銀行放款,要對第一還款來源做好盡職調(diào)查,不應(yīng)過度依賴擔(dān)保。如果擔(dān)保不靈了,再靠政府再擔(dān)保,這樣一來,整個金融機構(gòu)就會變成懶惰行業(yè),成為一個求快錢的行業(yè)。”他同時說,地方上搞活經(jīng)濟(jì),心都是好的,但銀行不能存在這樣的道德風(fēng)險,金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),還是要走正道。